Chi phí xạ trị có bảo hiểm là bao nhiêu? chi tiết mức hưởng

Chi phí xạ trị có bảo hiểm là vấn đề quan trọng với nhiều người bệnh ung thư đang tìm kiếm giải pháp điều trị hiệu quả mà vẫn đảm bảo tài chính. Bảo hiểm OPES hiểu rằng việc nắm bắt đầy đủ thông tin về mức chi trả bảo hiểm cho phương pháp xạ trị là điều thiết yếu giúp người bệnh chủ động trong quá trình điều trị. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các loại bảo hiểm áp dụng cho xạ trị và mức hưởng cụ thể cho từng trường hợp.

1. Phương pháp xạ trị là gì? mục đích và ví dụ

Xạ trị được biết đến là một trong những phương pháp điều trị ung thư phổ biến và hiệu quả nhất hiện nay. Phương pháp này sử dụng các loại bức xạ năng lượng cao như tia X, tia Gamma, hay chùm tia điện proton để tấn công và tiêu diệt các tế bào ung thư. Xạ trị có thể được thực hiện độc lập hoặc kết hợp với các phương pháp điều trị khác như phẫu thuật và hóa trị để đạt hiệu quả tối ưu tùy vào tình trạng bệnh.

1.1. Mục đích của xạ trị

Phương pháp xạ trị trong điều trị bệnh ung thư được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau:

• Giúp thu nhỏ kích thước khối u trước khi tiến hành phẫu thuật, tăng khả năng loại bỏ hoàn toàn khối u

• Tiêu diệt triệt để các tế bào ung thư còn sót lại sau khi phẫu thuật

• Điều trị các tế bào ung thư tái phát sau khi đã áp dụng các biện pháp điều trị trước đó

• Làm giảm các triệu chứng đau đớn hoặc tình trạng tắc nghẽn, di căn trong giai đoạn cuối

Hiện nay, chi phí xạ trị thường khá cao và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại ung thư, phương pháp xạ trị được áp dụng, vị trí và trạng thái của khối u, cũng như cơ sở y tế mà bệnh nhân lựa chọn. Thông thường, chi phí cho phương pháp xạ trị áp sát sẽ cao hơn so với xạ trị bên ngoài bằng máy gia tốc tuyến tính.

Xạ trị là phương pháp rất phổ biến để điều trị các bệnh ung thư

1.2. Ví dụ về chi phí xạ trị

Để minh họa cụ thể, dưới đây là chi phí xạ trị ung thư cổ tử cung hiện nay:

• Xạ trị bằng máy gia tốc tuyến tính: Khoảng 500.000đ/ngày

• Xạ trị bằng máy gia tốc có điều biến: Khoảng 1.555.000đ/ngày

• Xạ trị áp sát liều cao tại xoang mặt, thực quản, vòm họng: Khoảng 5.021.000đ/lần

Như vậy, tùy thuộc vào phương pháp xạ trị được sử dụng, chi phí điều trị sẽ khác nhau đối với mỗi bệnh nhân. Tuy nhiên, nhìn chung, chi phí điều trị ung thư bằng xạ trị vẫn ở mức khá cao so với nhiều phương pháp điều trị khác.

>>> Xem thêm: giá chụp ct có bảo hiểm y tế là bao nhiêu? Điều kiện hưởng

2. Giải đáp xạ trị có được bảo hiểm chi trả không

Trả lời câu hỏi "Xạ trị có được bảo hiểm không?" chính là sẽ phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm mà người tham gia sở hữu. Các quy định và quyền lợi liên quan đến xạ trị sẽ khác nhau giữa bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ. Mỗi loại bảo hiểm này đều có các điều khoản và mức hỗ trợ riêng cho việc chi trả chi phí xạ trị, do đó, việc nắm rõ thông tin về từng loại bảo hiểm là rất cần thiết để người bệnh có thể tận dụng tối đa quyền lợi của mình khi cần điều trị. Cụ thể như sau:

2.1. Đối với các loại BHYT

Theo quy định tại Điều 21 và Điều 23 của Luật Bảo hiểm Y tế 2008, chi phí khám và điều trị bằng phương pháp xạ trị được bảo hiểm y tế chi trả theo các điều khoản quy định. Tuy nhiên, để được hưởng quyền lợi bảo hiểm y tế khi xạ trị, người tham gia cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Có thẻ bảo hiểm y tế còn hiệu lực và đã hoàn thành việc đóng phí bảo hiểm theo quy định

• Việc xạ trị phải được thực hiện tại các cơ sở y tế có chức năng chẩn đoán và điều trị ung thư

• Chỉ định xạ trị phải được Hội đồng chuyên môn của cơ sở y tế xác nhận

• Không thuộc các trường hợp bị từ chối quyền lợi bảo hiểm y tế theo Điều 23 của Luật Bảo hiểm Y tế 2008, như: tự ý xuất viện trước khi hoàn tất điều trị, không tuân thủ chỉ định của bác sĩ, hoặc tự gây tổn hại sức khỏe do sử dụng rượu, ma túy, thuốc phiện hoặc chất gây nghiện khác

>>> Xem thêm: Chi phí nhổ răng khôn có bảo hiểm y tế tế là bao nhiêu?

2.2. Đối với bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ

Tùy theo từng loại hình bảo hiểm và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng, người tham gia có thể được chi trả khi thực hiện xạ trị hoặc không. Một số gói bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ có thể hỗ trợ chi phí liên quan đến xạ trị như sau:

• Bảo hiểm ung thư: Là loại bảo hiểm chuyên biệt dành cho người mắc bệnh ung thư, giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị, bao gồm cả xạ trị. Tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm, người tham gia có thể nhận được khoản hỗ trợ một lần khi được chẩn đoán mắc ung thư hoặc được chi trả theo từng lần điều trị xạ trị.

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Đây là loại bảo hiểm hỗ trợ chi phí điều trị cho các bệnh nguy hiểm, trong đó có ung thư. Người tham gia sẽ được hỗ trợ tài chính theo từng giai đoạn bệnh, đặc biệt phù hợp với các bệnh hiểm nghèo cần thời gian điều trị kéo dài và chi phí cao.

• Bảo hiểm nhân thọ: Một số gói bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm quyền lợi hỗ trợ điều trị ung thư, trong đó có chi phí xạ trị. Tùy vào gói bảo hiểm cụ thể, mức chi trả cho xạ trị sẽ khác nhau. Người tham gia cũng cần lưu ý các điều kiện loại trừ, ví dụ như không áp dụng cho các trường hợp ung thư đã tồn tại trước khi tham gia bảo hiểm hoặc ung thư phát sinh do hút thuốc, uống rượu, hoặc sử dụng chất kích thích.

Bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ thanh toán chi phí xạ trị nếu trong hợp đồng có điều khoản này

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đăng ký, mua BHYT online mới nhất

3. Mức chi phí xạ trị có bảo hiểm là bao nhiêu

Khi tham gia bảo hiểm, mức chi trả cho chi phí xạ trị sẽ phụ thuộc vào từng loại hình bảo hiểm và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng. Dưới đây là chi tiết về mức hỗ trợ từ các loại bảo hiểm phổ biến.

3.1. Đối với bảo hiểm y tế

Theo Điều 22 Luật bảo hiểm y tế 2008, mức hỗ trợ của BHYT cho các trường hợp xạ trị được quy định như sau:

Trường hợp đúng tuyến:

• 100% chi phí khám, chữa bệnh áp dụng cho: Bộ đội, công an, người có công với cách mạng, trẻ em dưới 06 tuổi, người thuộc hộ gia đình nghèo

• 100% chi phí khám bệnh, chữa bệnh cho người bệnh có thời gian tham gia BHYT 5 năm liên tục trở lên và có số tiền cùng chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm lớn hơn 6 tháng lương cơ sở (trừ trường hợp tự đi khám, chữa bệnh không đúng tuyến)

• 95% chi phí khám, chữa bệnh dành cho người hưởng lương hưu, trợ cấp mất sức lao động hàng tháng, thân nhân của người có công với cách mạng, người thuộc hộ gia đình cận nghèo

• 80% chi phí khám, chữa bệnh cho các đối tượng khác

Trường hợp trái tuyến:

• Tại bệnh viện tuyến trung ương: 40% chi phí điều trị nội trú

• Tại bệnh viện tuyến tỉnh: 60% chi phí điều trị nội trú từ ngày Luật có hiệu lực đến ngày 31/12/2020 hoặc 100% chi phí điều trị nội trú từ ngày 01/01/2021

• Tại bệnh viện tuyến huyện: 70% chi phí khám bệnh, chữa bệnh từ ngày Luật có hiệu lực đến ngày 31/12/2015 hoặc 100% chi phí khám chữa bệnh từ ngày 01/01/2016

3.2. Đối với bảo hiểm nhân thọ

Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có hỗ trợ chi phí xạ trị, mức hưởng sẽ được quy định chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm. Tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm cụ thể, mức hỗ trợ chi phí xạ trị sẽ có sự khác biệt. Để biết chính xác quyền lợi của mình, người tham gia bảo hiểm nên kiểm tra kỹ hợp đồng hoặc liên hệ trực tiếp với nhân viên chăm sóc khách hàng để được tư vấn cụ thể về mức chi trả.

4. Những lưu ý quan trọng khi áp dụng bảo hiểm vào xạ trị

Khi sử dụng bảo hiểm để thanh toán chi phí xạ trị, người bệnh cần lưu ý một số điểm quan trọng để đảm bảo được hưởng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm và tránh các rủi ro không mong muốn.

4.1. Kiểm tra kỹ hợp đồng

Trước khi bắt đầu quá trình điều trị, bệnh nhân nên đảm bảo rằng họ đã hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm của mình:

• Cần nắm vững phạm vi và mức chi trả của BHYT cũng như bảo hiểm nhân thọ (nếu có), đảm bảo hiểu rõ mức bồi hoàn cho các chi phí xạ trị, cũng như các điều kiện và giới hạn áp dụng trong hợp đồng

• Lựa chọn cơ sở y tế đúng tuyến để được hưởng quyền lợi bảo hiểm tối đa

• Nghiên cứu kỹ các điều khoản loại trừ để tránh những trường hợp không được bảo hiểm chi trả, chẳng hạn như không tuân thủ chỉ định điều trị của bác sĩ hoặc tự ý ngừng điều trị

Người mua phải đọc thật kỹ hợp đồng để nắm vững phạm vi và mức chi trả

4.2. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác là yếu tố quan trọng trong quá trình yêu cầu bảo hiểm chi trả. Người bệnh nên:

• Lưu giữ cẩn thận tất cả giấy tờ liên quan đến quá trình điều trị để làm căn cứ cho thủ tục yêu cầu bảo hiểm thanh toán

• Tìm hiểu rõ từ bệnh viện và công ty bảo hiểm về các thủ tục cần thiết để tránh mất thời gian hoặc phải bổ sung hồ sơ do thiếu sót

• Kiểm tra kỹ lưỡng mọi thông tin trước khi nộp hồ sơ cho công ty bảo hiểm để đảm bảo không có sai sót, tránh tình trạng hồ sơ bị trả lại hoặc xử lý chậm trễ.

Các bài viết liên quan: 

• Chi phí cắt amidan có bảo hiểm y tế là bao nhiêu?

• Khám tổng quát có bảo hiểm hết bao nhiêu tiền?

Việc hiểu rõ chi phí xạ trị có bảo hiểm sẽ giúp người bệnh yên tâm hơn trong hành trình điều trị, giảm bớt gánh nặng tài chính và tập trung vào quá trình phục hồi. Hy vọng những thông tin mà Bảo hiểm OPES chia sẻ sẽ mang đến cho bạn cái nhìn rõ ràng hơn về quyền lợi bảo hiểm, cũng như cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để bảo vệ sức khỏe bản thân và gia đình một cách trọn vẹn.