Bảo hiểm 2 chiều là gì? Nên mua BH ô tô 2 chiều hay 1 chiều?

Nhiều chủ xe đang phân vân giữa bảo hiểm 1 chiều (bắt buộc) và bảo hiểm 2 chiều (tự nguyện). Vậy bảo hiểm 2 chiều là gì? Có gì khác biệt với bảo hiểm 1 chiều? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm 2 chiều, so sánh với bảo hiểm 1 chiều, từ đó đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình.

1. Bảo hiểm 2 chiều là gì?

​Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô là gói bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm TNDS ô tô (bắt buộc) và bảo hiểm vật chất ô tô (tự nguyện). Đây là gói bảo hiểm toàn diện, không chỉ bảo vệ người thứ ba mà còn bảo vệ cả chính chủ xe và phương tiện của họ.

Khi tham gia bảo hiểm 2 chiều, chủ xe sẽ được đảm bảo quyền lợi bồi thường cho cả hai bên: thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba do xe gây ra (theo quy định bắt buộc), và đồng thời được bồi thường thiệt hại về vật chất của chính chiếc xe của mình. Mỗi chủ xe có thể lựa chọn mức độ bảo hiểm vật chất phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Tìm hiểu khái niệm bảo hiểm 2 chiều

2. Quyền lợi khi mua bảo hiểm 2 chiều xe ô tô

Khi tham gia bảo hiểm 2 chiều, chủ xe sẽ nhận được các quyền lợi toàn diện, bao gồm:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc: Bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba do xe gây ra trong các vụ tai nạn. Mức trách nhiệm tối đa theo quy định của Bộ Tài Chính.

• Bảo hiểm vật chất xe: Bồi thường cho những thiệt hại vật chất xảy ra đối với xe do các rủi ro như đâm, va, cháy, nổ, thiên tai, ngập nước và các rủi ro bất khả kháng khác.

• Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe: Bồi thường cho lái xe và những người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn, bao gồm chi phí y tế, thương tật và tử vong.

• Dịch vụ cứu hộ: Một số doanh nghiệp bảo hiểm còn cung cấp dịch vụ cứu hộ 24/7, hỗ trợ chủ xe khi xe gặp sự cố trên đường.

• Bảo hiểm mất cắp, mất trộm bộ phận: Bồi thường khi xe bị mất cắp, mất trộm toàn bộ hoặc bộ phận.

Tham gia bảo hiểm 2 chiều giúp chủ xe yên tâm hơn khi sử dụng xe, giảm thiểu các áp lực tài chính khi không may gặp sự cố, đồng thời đảm bảo quyền lợi hợp pháp của cả chủ xe và các bên liên quan.

3. Những trường hợp không được bảo hiểm 2 chiều bồi thường

Mặc dù bảo hiểm 2 chiều mang lại nhiều quyền lợi, nhưng không phải mọi trường hợp đều được bồi thường. Dưới đây là những trường hợp không được bảo hiểm 2 chiều bồi thường:

• Nếu mức thiệt hại nhỏ hơn mức miễn thường (deductible) quy định trong hợp đồng, người tham gia bảo hiểm sẽ tự chịu trách nhiệm chi trả.

• Không được bồi thường nếu xe bị giảm giá trị sử dụng hoặc phát sinh tổn thất gián tiếp khác (không phải thiệt hại trực tiếp của xe).

• Hao mòn tự nhiên, hư hỏng do sử dụng lâu ngày hoặc lỗi kỹ thuật như hỏng hóc cơ khí, điện.

• Hư hại lốp xe (săm lốp), ngay cả khi gây ảnh hưởng đến các bộ phận khác của xe trong cùng vụ tai nạn.

• Thiệt hại động cơ do ngập nước hoặc thủy kích (nước lọt vào làm hư động cơ).

• Từ lần yêu cầu bồi thường thứ 3 trở đi nếu nguyên nhân là do trộm cắp bộ phận, mà trước đó đã được bồi thường 2 lần trong thời gian bảo hiểm.

• Các bộ phận độ (độ thân xe) không được bảo hiểm.

• Tem xe không còn nguyên bản hoặc là xe đã ngưng sản xuất thì tem xe không được bảo hiểm.

• Bộ phận không nguyên bản mà không được khai báo trong phần phụ kiện gắn thêm khi giám định xe.

• Không thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm về tổn thất thì cũng không được bồi thường.

• Xe bị thủy kích nếu thuộc một trong các loại sau: Xe hybrid (chạy bằng xăng và điện), xe khách chở trên 8 chỗ, xe tải các loại.

Khi mua bảo hiểm, chủ xe cần đọc kỹ các điều khoản loại trừ để hiểu rõ phạm vi bảo hiểm và tránh những tranh chấp không đáng có khi xảy ra sự cố.

Một số trường hợp không  được bảo hiểm 2 chiều hỗ trợ bồi thường

>>> Xem thêm: Bảo hiểm bảo lãnh là gì? Phân loại và quy trình tham gia

4. Mua bảo hiểm 2 chiều xe ô tô giá bao nhiêu?

Chi phí bảo hiểm xe ô tô 2 chiều phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp bạn ước tính được mức phí phải trả và có sự chuẩn bị tài chính phù hợp.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm 2 chiều bao gồm:

• Kinh nghiệm lái xe: Tài xế có kinh nghiệm lâu năm, lịch sử lái xe an toàn thường được áp dụng mức phí ưu đãi.

• Loại xe và mục đích sử dụng: Xe cá nhân thường có mức phí thấp hơn xe kinh doanh.

• Khu vực lưu hành: Xe hoạt động tại khu vực có mật độ giao thông cao, nguy cơ tai nạn lớn sẽ bị tính phí cao hơn.

• Lịch sử bảo hiểm: Chủ xe có hồ sơ bảo hiểm tốt, ít yêu cầu bồi thường có thể được hưởng chính sách giảm phí hoặc ưu đãi đặc biệt.

• Chính sách của từng công ty bảo hiểm: Mỗi công ty có chính sách ưu đãi và cách tính phí riêng.

Về mức phí tham khảo, phí bảo hiểm 2 chiều thường dao động từ 1,05% đến 2% giá trị của xe mỗi năm.

Ví dụ: Với một chiếc xe có giá 500 triệu đồng, mức phí bảo hiểm 2 chiều có thể từ 5,25 triệu đến 10 triệu đồng/năm.

Nhiều công ty bảo hiểm cũng đưa ra các chương trình khuyến mãi, giảm phí cho khách hàng mới, khách hàng có lịch sử lái xe an toàn hoặc khi mua gói bảo hiểm dài hạn.

5. Phân biệt bảo hiểm 1 chiều và 2 chiều cho xe ô tô

Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn cần hiểu rõ sự khác biệt giữa bảo hiểm 1 chiều và 2 chiều:

Lưu ý: Mức phí và quyền lợi cụ thể có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Chủ xe nên liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm để được tư vấn và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

6. Nên mua bảo hiểm 1 chiều hay 2 chiều cho ô tô?

Việc lựa chọn giữa bảo hiểm 1 chiều và 2 chiều phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân. Dưới đây là một số tình huống giúp bạn xác định lựa chọn phù hợp:

Nên mua bảo hiểm 2 chiều khi:

• Xe mới hoặc xe có giá trị cao

• Thường xuyên sử dụng xe hoặc đi xa

• Lái xe trong khu vực đông dân cư, có nhiều nguy cơ va chạm

• Có điều kiện tài chính ổn định và muốn được bảo vệ toàn diện

• Xe đang trong thời gian trả góp (thường là yêu cầu của ngân hàng)

• Thiếu kinh nghiệm lái xe hoặc mới lấy bằng lái

Nên mua bảo hiểm 1 chiều khi:

• Xe đã cũ, có giá trị thấp

• Ít sử dụng xe hoặc chỉ di chuyển trong phạm vi hẹp

• Có kinh nghiệm lái xe tốt và lịch sử ít tai nạn

• Đang gặp khó khăn về tài chính

• Chỉ muốn tuân thủ quy định pháp luật tối thiểu

Lời khuyên là nên cân nhắc cẩn thận giữa chi phí bảo hiểm và giá trị của xe. Nếu chi phí sửa chữa xe khi gặp sự cố có thể gây áp lực tài chính lớn cho bạn, thì bảo hiểm 2 chiều là lựa chọn hợp lý.

Cân nhắc nhiều yếu tố trước khi chọn mua bảo hiểm

>>> Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn là gì? Phân loại và quyền lợi khi tham gia

7. Kinh nghiệm chọn mua bảo hiểm ô tô 2 chiều

Việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp đòi hỏi sự tìm hiểu kỹ lưỡng. Dưới đây là những kinh nghiệm thiết thực giúp bạn chọn mua bảo hiểm ô tô 2 chiều một cách hiệu quả.

7.1. Với tài xế ít kinh nghiệm nên ưu tiên bảo hiểm toàn diện

Nếu bạn là tài xế mới hoặc vừa sở hữu chiếc xe đắt tiền, việc mua bảo hiểm 2 chiều trong 3 năm đầu tiên là vô cùng cần thiết. Lý do là khi chưa có nhiều kinh nghiệm lái xe, bạn sẽ dễ gặp những va chạm nhỏ trong quá trình điều khiển phương tiện. Ngoài ra, với những xe có giá trị cao, chi phí sửa chữa thường rất tốn kém, chưa kể rủi ro bị mất cắp hoặc hư hỏng nặng cũng cao hơn. Bảo hiểm 2 chiều sẽ giúp bạn tránh được những tổn thất tài chính lớn trong giai đoạn này.

7.2. Lựa chọn mức khấu trừ phù hợp với tài chính

Mức miễn thường là khoản tiền chủ xe phải tự chi trả trước khi được bảo hiểm bồi thường phần còn lại. Nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí bảo hiểm, có thể cân nhắc lựa chọn gói bảo hiểm với mức miễn thường có khấu trừ cao. 

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải công ty bảo hiểm nào cũng cho phép điều chỉnh mức miễn thường, và khi áp dụng mức miễn thường cao, hầu hết các hỏng hóc nhỏ trên xe sẽ không được bồi thường. Điều này đòi hỏi bạn phải lái xe cẩn thận hơn trong quá trình sử dụng.

7.3. Đánh giá rủi ro từ khu vực sống

Môi trường sống và di chuyển có ảnh hưởng lớn đến việc lựa chọn gói bảo hiểm. Nếu khu vực bạn sinh sống thường xuyên xảy ra ngập lụt, việc mua thêm gói bảo hiểm thủy kích cho xe ô tô là cần thiết. Chi phí sửa chữa động cơ và các bộ phận điện tử bị hư hỏng do ngập nước thường rất cao, có thể lên đến hàng chục triệu đồng.

Cần lưu ý là bảo hiểm thủy kích và bảo hiểm ngập nước là hai sản phẩm khác nhau. Bảo hiểm thủy kích bảo vệ động cơ xe khi bị nước xâm nhập, còn bảo hiểm ngập nước bảo vệ toàn bộ xe khỏi thiệt hại do ngập lụt gây ra.

7.4. Xem xét mức độ sử dụng xe

Tần suất sử dụng xe có mối tương quan trực tiếp với khả năng gặp rủi ro. Càng sử dụng xe nhiều, khả năng gặp va chạm, mất cắp hay các sự cố khác càng cao. Nếu bạn thường xuyên sử dụng xe cho cả mục đích cá nhân và công việc, hoặc thường xuyên di chuyển quãng đường dài, việc mua bảo hiểm ô tô 2 chiều là một lựa chọn sáng suốt để bảo vệ tài sản của mình.

Xem xét mức độ sử dụng xe để chọn mua bảo hiểm

7.5. Đọc kỹ các điều khoản loại trừ và quyền lợi

Trước khi ký kết, hãy đọc kỹ và nắm rõ các quy định trong hợp đồng, đặc biệt là các trường hợp không được bồi thường. Hiểu rõ các điều khoản này sẽ giúp bạn tránh được những tình huống tranh chấp không đáng có khi yêu cầu bồi thường.

7.6. Tận dụng ưu đãi từ gói bảo hiểm kết hợp

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói combo với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bạn có thể tiết kiệm đáng kể khi mua kết hợp bảo hiểm ô tô với các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm du lịch từ cùng một nhà cung cấp.

Ngoài ra, việc tập hợp bạn bè hoặc đồng nghiệp cùng mua bảo hiểm theo nhóm cũng là cách tốt để được hưởng nhiều ưu đãi với mức giá tốt hơn. Các chương trình khuyến mãi thường xuyên được cập nhật, vì vậy hãy theo dõi thường xuyên để không bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm.

7.7. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Uy tín của công ty bảo hiểm là yếu tố quan trọng hàng đầu. Hãy ưu tiên lựa chọn những công ty bảo hiểm có quy mô lớn, hoạt động lâu năm trên thị trường và có tỷ lệ giải quyết bồi thường cao. Bên cạnh uy tín, cũng nên cân nhắc đến chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và tốc độ giải quyết bồi thường của mỗi công ty. Nếu bạn đang có nhu cầu mua bảo hiểm cho xế yêu của mình, OPES là sự lựa chọn hàng đầu.

7.8. Kiểm tra danh sách gara liên kết với bảo hiểm

Một yếu tố thường bị bỏ qua nhưng rất quan trọng là danh sách các gara liên kết với công ty bảo hiểm. Khi xe gặp sự cố, việc sửa chữa tại các garage có liên kết với công ty bảo hiểm sẽ giúp quá trình giải quyết bồi thường diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn.

Nên chọn công ty bảo hiểm có liên kết với các garage uy tín, gần nơi bạn sinh sống hoặc làm việc để việc bảo dưỡng, sửa chữa được thuận tiện. Đồng thời, cần tìm hiểu về chất lượng dịch vụ của các garage này thông qua đánh giá từ người dùng trước.

7.9. Tham khảo các gói bảo hiểm khác nhau

Đừng vội mua ngay gói bảo hiểm từ công ty đầu tiên bạn biết đến. Hãy nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau để so sánh về mức phí, quyền lợi, phạm vi bảo hiểm và các dịch vụ đi kèm. Việc so sánh kỹ càng sẽ giúp bạn tìm được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình.

Tham khảo nhiều gói bảo hiểm khác nhau trước khi chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm

8. Lái xe an toàn cùng Bảo hiểm số OPES

OPES là công ty bảo hiểm số tiên phong tại Việt Nam, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ thông qua nền tảng công nghệ hiện đại. Với sứ mệnh mang đến những sản phẩm bảo hiểm đơn giản, dễ tiếp cận và phù hợp với nhu cầu của người Việt Nam, OPES không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Đối với mảng bảo hiểm xe cơ giới, OPES cung cấp đa dạng các sản phẩm. Dưới đây là một số gói bảo hiểm từ OPES mà bạn có thể tham khảo:

• O•CAR: Bảo hiểm vật chất ô tô, bảo vệ xe trước các rủi ro như va chạm, hư hỏng khi tham gia giao thông.

• O•DRIVE: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho ô tô, đảm bảo quyền lợi cho chủ xe trước trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba.

• O•BIKE: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe máy, bảo vệ người lái xe trước trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba.

• O•BIKE PLUS: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy toàn diện, mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả chủ xe và hành khách trên xe.

Trên đây là giải đáp chi tiết cho nội dung về bảo hiểm 2 chiều là gì cũng như cung cấp thêm thông tin so sánh giữa bảo hiểm 2 chiều và 1 chiều. Hy vọng với những thông tin này, bạn đã nắm rõ hơn về 2 loại bảo hiểm này. 

Các bài viết liên quan: 

• Cách tính và bảng phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mới nhất 2025

• Các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến mà bạn cần biết 2025

Với nền tảng công nghệ số hiện đại, OPES mang đến trải nghiệm mua bảo hiểm online và yêu cầu bồi thường nhanh chóng, tiện lợi thông qua ứng dụng trên điện thoại. Khách hàng có thể dễ dàng tra cứu thông tin hợp đồng, thông báo tai nạn và theo dõi quá trình bồi thường mọi lúc, mọi nơi. Hãy lựa chọn OPES để được bảo vệ toàn diện và tận hưởng hành trình lái xe an toàn!