Blog

Bảo hiểm tai nạn là gì? Phân loại và quyền lợi khi tham gia

16:26 | 09/04/2025

Bảo hiểm tai nạn là gì? Tai nạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe, tài chính và tinh thần. OPES mang đến giải pháp bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm tai nạn, các loại hình, quyền lợi và những điều cần lưu ý khi tham gia.

1. Bảo hiểm tai nạn là gì? Vì sao nên mua bảo hiểm tai nạn?

Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về tai nạn có thể xảy ra trong cuộc sống. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng khi xảy ra các sự kiện tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm như tử vong, thương tật hoặc tổn thương cơ thể. Loại hình bảo hiểm này thường áp dụng cho người từ 15-70 tuổi, tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm.

Có nhiều lý do bạn nên cân nhắc việc mua bảo hiểm tai nạn:

Bảo vệ tài chính: Tai nạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây ra những tổn thất không lường trước về tài chính. Bảo hiểm tai nạn giúp bạn có nguồn tài chính dự phòng khi không may gặp rủi ro.
Chi phí y tế ngày càng tăng: Chi phí điều trị y tế ngày càng đắt đỏ, đặc biệt với các ca phẫu thuật phức tạp sau tai nạn.
Bảo vệ thu nhập gia đình: Nếu bạn là trụ cột tài chính, việc gặp tai nạn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến nguồn thu nhập của cả gia đình.
Mức phí hợp lý: So với các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm tai nạn thường có mức phí phải trả thấp hơn nhưng vẫn mang lại sự bảo vệ đáng kể.
Bổ trợ cho bảo hiểm y tế: Bảo hiểm tai nạn kết hợp với bảo hiểm y tế sẽ tạo nên lớp bảo vệ toàn diện hơn cho bạn và gia đình.

Bảo hiểm tai nạn là giải pháp giúp bảo vệ tài chính khi xảy ra rủi ro bất ngờ.

2. Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn

Sau khi hiểu rõ bảo hiểm tai nạn là gì, bạn cần tìm hiểu thêm về quyền lợi bảo hiểm tai nạn là gì? Khi tham gia bảo hiểm tai nạn, người được bảo hiểm sẽ nhận được nhiều quyền lợi giá trị như:

Hỗ trợ tài chính khi tử vong do tai nạn: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn.
Trợ cấp thương tật vĩnh viễn: Được chi trả khi người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn, mức chi trả tùy theo mức độ thương tật và tỷ lệ quy định.
Chi trả chi phí y tế do tai nạn: Bao gồm các chi phí khám, điều trị, phẫu thuật, thuốc men... phát sinh do tai nạn trong phạm vi bảo hiểm.
Trợ cấp thu nhập khi nằm viện: Hỗ trợ tài chính khi người được bảo hiểm phải nằm viện điều trị do tai nạn.
Chi phí phục hồi chức năng và phẫu thuật tái tạo: Một số gói bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí phục hồi chức năng, phẫu thuật thẩm mỹ sau tai nạn.
Bảo vệ 24/7 toàn cầu: Nhiều sản phẩm bảo hiểm tai nạn hiện nay bảo vệ người tham gia mọi lúc mọi nơi trên toàn thế giới.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm thất nghiệp là gì? Điều kiện, mức hưởng, cách tính

3. Các loại bảo hiểm tai nạn phổ biến

Thị trường bảo hiểm hiện nay cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm tai nạn khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng. Mỗi loại bảo hiểm tai nạn đều có những đặc điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và mục đích bảo vệ khác nhau. Dưới đây là các loại bảo hiểm tai nạn phổ biến mà bạn có thể tham khảo.

Loại bảo hiểm	Đối tượng tham gia	Phạm vi bảo vệ	Đặc điểm nổi bật
Bảo hiểm tai nạn cá nhân	Mọi cá nhân từ 15-70 tuổi	Tai nạn trong mọi hoàn cảnh 24/7	Chi phí tham gia thấp, thủ tục đơn giản.
Bảo hiểm tai nạn lao động	Nhân viên làm việc tại doanh nghiệp	Rủi ro trong quá trình lao động	Doanh nghiệp bắt buộc phải thực hiện để bảo vệ quyền lợi người lao động
Bảo hiểm tai nạn thể thao	Những người tham gia hoạt động thể chất	Tai nạn khi tập luyện hoặc thi đấu thể thao	Mức bảo hiểm cao hơn do rủi ro cao hơn
Bảo hiểm tai nạn học sinh	Học sinh, sinh viên	Tai nạn xảy ra tại trường học và các hoạt động giáo dục	Chi phí thấp, thủ tục đơn giản, nhiều trường bắt buộc
Bảo hiểm tai nạn du lịch	Khách du lịch nội địa và quốc tế	Tai nạn trong chuyến du lịch	Thời hạn ngắn, bảo vệ toàn diện khi đi du lịch

4. Phạm vi bảo hiểm tai nạn

Phạm vi bảo hiểm được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm, thường bao gồm:

Tai nạn gây tử vong: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Bao gồm các trường hợp như mất hoàn toàn thị lực hai mắt, mất hai chi trở lên, hoặc mất khả năng lao động hoàn toàn.
Thương tật bộ phận vĩnh viễn: Như mất một chi, mất thị lực một mắt, liệt một phần cơ thể...
Chi phí y tế do tai nạn: Bao gồm chi phí khám, điều trị, phẫu thuật, thuốc men... phát sinh do tai nạn.
Trợ cấp nằm viện: Chi trả một khoản tiền nhất định cho mỗi ngày người được bảo hiểm phải nằm viện do tai nạn.
Trợ cấp mai táng: Một số hợp đồng bảo hiểm còn cung cấp khoản trợ cấp mai táng cho gia đình người được bảo hiểm trong trường hợp tử vong do tai nạn.

Việc tham gia bảo hiểm tai nạn giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống

Tùy vào từng công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm cụ thể, phạm vi bảo hiểm có thể rộng hoặc hẹp hơn. Người tham gia cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi của mình trước khi quyết định mua bảo hiểm.

5. Các trường hợp không được bảo hiểm chi trả

Cần lưu ý rằng không phải tất cả các tai nạn đều được bảo hiểm bồi thường. Dưới đây là những trường hợp thường bị loại trừ trong các hợp đồng bảo hiểm tai nạn:

Tự tử hoặc cố ý gây thương tích: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm đều loại trừ trường hợp người được bảo hiểm tự tử hoặc cố ý gây thương tích cho bản thân.
Hành vi phạm tội: Tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm thực hiện hoặc tham gia các hành vi phạm tội.
Sử dụng chất kích thích: Tai nạn xảy ra khi người được bảo hiểm đang trong tình trạng say rượu, sử dụng ma túy hoặc các chất kích thích khác.
Hoạt động nguy hiểm: Nhiều hợp đồng loại trừ tai nạn xảy ra khi tham gia các hoạt động nguy hiểm như đua xe, leo núi chuyên nghiệp, nhảy dù... nếu không có thỏa thuận riêng.
Chiến tranh, bạo loạn: Tai nạn do chiến tranh, nội chiến, bạo loạn, khủng bố...
Điều kiện sẵn có: Nhiều hợp đồng loại trừ bệnh lý hoặc tình trạng sức khỏe có sẵn trước khi mua bảo hiểm.
Tai nạn do thảm họa tự nhiên: Một số hợp đồng có thể loại trừ tai nạn do thiên tai như động đất, núi lửa phun trào...
Tai nạn xảy ra ngoài thời hạn bảo hiểm: Tai nạn xảy ra trước khi hợp đồng có hiệu lực hoặc sau khi hợp đồng hết hạn.

Mỗi công ty bảo hiểm có thể có những điều khoản loại trừ khác nhau, vì vậy người tham gia cần nghiên cứu kỹ phần loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi của mình.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm thân thể là gì? Quyền lợi, mức hưởng và các lưu ý

6. Các khoản phí được bảo hiểm tai nạn chi trả

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn, các khoản phí sau thường được chi trả:

Chi phí y tế phát sinh do tai nạn: Bao gồm các chi phí khám, chữa bệnh, phẫu thuật, thuốc men, vật tư y tế... những thiệt hại phát sinh do tai nạn nằm trong phạm vi bảo hiểm
Chi phí nằm viện: Chi trả cho số ngày điều trị nội trú tại bệnh viện do tai nạn, thường được tính theo ngày và có giới hạn về số ngày tối đa.
Chi phí phẫu thuật: Bảo hiểm chi trả chi phí phẫu thuật do tai nạn theo bảng tỷ lệ đã được quy định trước.
Chi phí vận chuyển cấp cứu: Chi trả chi phí vận chuyển người được bảo hiểm đến cơ sở y tế trong trường hợp cấp cứu do tai nạn.
Chi phí phục hồi chức năng: Một số gói bảo hiểm bao gồm cả chi phí phục hồi chức năng sau tai nạn.
Chi phí tử vong và mai táng: Trong trường hợp tử vong do tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm và có thể kèm theo chi phí mai táng.
Chi phí thương tật: Chi trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm tùy theo mức độ thương tật.

Một số gói bảo hiểm mở rộng còn hỗ trợ chi phí phẫu thuật, nằm viện

Mức chi trả cụ thể cho mỗi khoản phí phụ thuộc vào gói bảo hiểm và công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Điều quan trọng là phải đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm để biết chính xác mức chi trả cho từng hạng mục.

7. Giá bảo hiểm tai nạn là bao nhiêu? Mua bảo hiểm tai nạn ở đâu uy tín?

Bảo hiểm tai nạn đa năng của OPES là một lựa chọn uy tín và toàn diện cho nhu cầu bảo vệ của bạn và gia đình. Với mức phí chỉ từ 258.000 đồng/năm, sản phẩm này cung cấp mức bảo vệ lên đến 600 triệu đồng, giúp bạn an tâm trước những rủi ro tai nạn không lường trước được trong cuộc sống.

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn đa năng tại OPES, bạn sẽ nhận được những quyền lợi sau:

Quyền lợi bảo hiểm tử vong, Mất tích, Thương tật toàn bộ hoặc bộ phận vĩnh viễn do Tai nạn
Quyền lợi hỗ trợ Thương Tật Tạm Thời do Tai nạn
Quyền lợi Chi Phí Y Tế do Tai nạn
Quyền lợi trợ cấp Nằm Viện do Tai nạn
Quyền lợi tử vong do Ngộ độc thực phẩm, đồ uống, hít phải khí gas, khí độc
Quyền lợi trợ cấp Nằm Viện do Ngộ độc thực phẩm, đồ uống, hít phải khí gas, khí độc
Quyền lợi hỗ trợ mai táng phí
Quyền lợi trợ cấp vận chuyển cấp cứu do Tai nạn
Quyền lợi hỗ trợ chi phí giáo dục cho Con của người được bảo hiểm khi:
Người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Người được bảo hiểm bị thương tật bộ phận vĩnh viễn

Các bài viết liên quan:

Hiểu rõ bảo hiểm tai nạn là gì giúp bạn chủ động bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Việc lựa chọn sản phẩm phù hợp không chỉ giảm gánh nặng tài chính mà còn mang lại sự an tâm trong cuộc sống. OPES hy vọng bài viết này cung cấp thông tin hữu ích, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi tham gia bảo hiểm tai nạn.