Blog

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Phân biệt nhân thọ và phi nhân thọ

09:32 | 10/03/2025

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ người mua bảo hiểm khỏi các rủi ro về con người, tài sản. Thông qua bảo hiểm này, người mua có thể đối phó với những biến cố bất ngờ dễ dàng hơn. Tuy nhiên, vẫn có không ít người chưa hiểu rõ bảo hiểm phi nhân thọ khác bảo hiểm nhân thọ ở điểm nào. Để giải đáp vấn đề này, hãy cùng OPES tham khảo chi tiết nội dung sau đây.

1. Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm rất đa dạng sản phẩm, thời hạn bảo hiểm giao động từ 1 - 3 năm tùy theo tính chất sản phẩm và các điều khoản từ công ty bảo hiểm. Mục đích của loại bảo hiểm này là bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm khi gặp rủi ro bất ngờ gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn hay tham gia sự kiện, dịch vụ,...

Bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ con người khỏi rủi ro cho tài sản, sức khỏe hoặc trách nhiệm với bên thứ ba

2. Bảo hiểm phi nhân thọ gồm những loại nào?

Trên thị trường có đa dạng các gói bảo hiểm phi nhân thọ, trong đó phổ biến nhất là bảo hiểm bắt buộc TNDS xe cơ giới, bảo hiểm vật chất ô tô, bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm trễ chuyến bay. Thông tin cụ thể của mỗi loại bảo hiểm này như sau.

2.1. Bảo hiểm bắt buộc TNDS xe cơ giới

Tất cả người tham gia giao thông bằng xe cơ giới, dù là cá nhân hay doanh nghiệp thì chủ xe đều phải tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) xe cơ giới theo Quy định của Nhà nước. Bảo hiểm này đảm bảo quyền lợi của người tham gia giao thông trước trách nhiệm pháp lý nếu xả ra va chạm và có tổn thất về tài sản và tính mạng.

>>> Xem thêm: Mua Bảo hiểm xe ô tô, Bảo hiểm bắt buộc TNDS cho ô tô online

2.2. Bảo hiểm vật chất ô tô

Bảo hiểm vật chất ô tô thuộc loại bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ chính chiếc xe của người tham gia bảo hiểm trước các rủi ro như va chạm, cháy nổ, trộm cắp hoặc thiên tai. Bảo hiểm này đặc biệt cần thiết ở những nơi thường xuyên xảy ra tình trạng ngập nước gây thủy kích, khu vực dễ mất cắp,...

2.3. Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn thường là lựa chọn hàng đầu của các “trụ cột gia đình”. Bởi loại bảo hiểm này sẽ bồi thường một số tiền lớn cho người tham gia và thân nhân nếu người được bảo hiểm bảo vệ gặp tai nạn ảnh hưởng sức khỏe.

2.4. Bảo hiểm trễ chuyến bay

Bảo hiểm trễ chuyến bay hỗ trợ hành khách trong trường hợp chuyến bay bị trễ so với lịch trình dự kiến. Khi tham gia bảo hiểm này, hành khách có thể nhận được một khoản bồi thường để trang trải các chi phí phát sinh do chậm trễ chuyến bay như ăn uống, lưu trú hoặc sắp xếp lại lịch trình.

Một số loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến trên thị trường

2.5. Một số loại bảo hiểm phi nhân thọ khác

Ngoài những loại bảo hiểm phi nhân thọ ở trên, một số loại bảo hiểm khác cũng được nhiều khách hàng lựa chọn như:

Bảo hiểm con người phi nhân thọ: Bảo hiểm này có mục đích là thanh toán những khoản trợ cấp hoặc số tiền nhất định cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm nếu xảy ra sự cố ảnh hưởng đến chính bản thân người được bảo hiểm.
Bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ: Bảo hiểm này sẽ chi trả chi phí y tế, điều trị khám chữa bệnh, phục hồi chức năng,.... cho người tham gia bảo hiểm khi gặp tai nạn ảnh hưởng sức khỏe trong một khoảng thời gian ngắn (thường là 1 năm).
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: Bảo hiểm đền bù tổn thất về tài chính cho doanh nghiệp trước sự cố về kinh doanh.
Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm bảo vệ tài sản vật chất, giấy tờ, tiền và quyền sở hữu tài sản.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo hiểm đảm bảo hàng hóa được an toàn khi vận chuyển trên mọi phương tiện.
Bảo hiểm hàng không: Bảo hiểm bảo vệ toàn diện cho hoạt động vận chuyển hàng không, bao gồm cả rủi ro về người và hàng hóa.
Bảo hiểm cháy, nổ: Bảo hiểm bảo vệ tài sản nếu xảy ra cháy nổ.
Bảo hiểm tín dụng: Bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng hoặc công ty tài chính trong trường hợp người mua bảo hiểm không may gặp rủi ro làm mất khả năng thanh toán dư nợ.
Bảo hiểm nông nghiệp: Bảo hiểm chi trả bồi thường cho sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản nếu gặp rủi ro.
Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Bảo hiểm bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý của chủ tàu cho bên thứ ba nếu xảy ra sự cố.

Bảo hiểm phi nhân thọ rất đa dạng chủng loại, phục vụ nhu cầu của người dùng

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm xe máy, bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy online

3. Các đặc điểm của BH phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ có ba đặc điểm nổi bật sau:

Quyền lợi của người tham gia: Người tham gia bảo hiểm được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro, từ tài sản, con người đến trách nhiệm pháp lý tùy thuộc loại bảo hiểm họ mua.
Thời hạn của bảo hiểm: Thời hạn của bảo hiểm phi nhân thọ thường kéo dài từ 1 năm trở lên tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính của người mua. Sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn, bạn có thể tiếp tục gia hạn mà không cần làm thủ tục phức tạp.
Quy định về đóng phí bảo hiểm: Mức đóng phí bảo hiểm tùy thuộc vào nhiều yếu tố như chương trình cơ bản hay nâng cao, mức độ rủi ro, nhu cầu bảo vệ nhiều hay ít,...

4. Lợi ích khi tham gia BH phi nhân thọ

Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, người tham gia sẽ nhận được một số lợi ích như:

Bảo vệ tài chính: Tài chính người tham gia được bảo vệ khi gặp các sự cố như hỏa hoạn, thiên tai, tai nạn giao thông, mất cắp,... nhờ vào việc công ty bảo hiểm hỗ trợ chi phí sửa chữa, thay thế hoặc bồi thường.
Giảm rủi ro và lo lắng: Khi người tham gia bảo hiểm biết rằng bản thân và tài sản được bảo vệ, bạn sẽ cảm thấy yên tâm hơn khi đối mặt với những biến cố, tai nạn. Từ đó, việc chủ động ứng phó với tình huống cũng tự tin, bình tĩnh hơn.
Hỗ trợ kịp thời nếu gặp sự cố: Khi sự cố xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá, chi trả bồi thường. Người tham gia bảo hiểm sớm vượt qua khó khăn và ổn định cuộc sống.

5. Các gói bảo hiểm phi nhân thọ tại OPES

OPES là công ty bảo hiểm phi nhân thọ với đa dạng các gói bảo hiểm dành cho doanh nghiệp. Các gói bảo hiểm nổi bật của OPES bao gồm:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc xe máy (O-BIKE): Bảo hiểm bảo vệ chủ xe trước các rủi ro pháp lý khi xảy ra tai nạn giao thông dành cho xe máy.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô (O-DRIVE): Bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật dành cho chủ xe ô tô nhằm bảo vệ chủ xe trước các rủi ro về tài sản và bồi thường cho bên thứ ba khi xảy ra tai nạn.
Bảo hiểm Vật chất ô tô (O-CAR): Bảo hiểm bảo vệ ô tô trước các rủi ro như hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, va chạm,...
Bảo hiểm nhà An Gia (O-HOUSE): Bảo hiểm bảo vệ nhà ở và tài sản trong nhà trước rủi ro như cháy nổ, trộm cắp, thiên tai,...
Bảo hiểm tai nạn bảo toàn (O-LIFE): Bảo hiểm hỗ trợ bồi thường, chi phí y tế cho cá nhân, gia đình khi người tham gia bảo hiểm xảy ra tai nạn.
Bảo hiểm trễ chuyến bay (O-FLIGHT): Bảo hiểm bồi thường cho cá nhân tham gia bảo hiểm nếu chuyến bay bị trễ.

Ngoài những loại bảo hiểm phổ biến ở trên, OPES còn cung cấp thêm một số loại bảo hiểm như: Bảo hiểm sức khỏe Người vay tín dụng (CRL), bảo hiểm tai nạn đa năng, bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm sức khỏe người vay tín dụng tiêu dùng (CFE),...

Bảo hiểm số phi nhân thọ OPES giúp người dùng thêm chủ động, an tâm hơn trong cuộc sống

6. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Đặc điểm của BH nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm được thiết kế nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Khi người thụ hưởng gặp rủi ro về tính mạng, sức khỏe thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

Người tham gia bảo hiểm sẽ đóng phí theo thỏa thuận trong hợp đồng (đóng một lần hay theo tháng, quý hoặc năm).
Nếu người được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm có thể bao gồm quyền lợi bổ sung như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, chăm sóc sức khỏe,...

7. Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ mặc dù đều bảo vệ quyền lợi của người tham gia nhưng hai loại bảo hiểm này lại có nhiều điểm khác biệt. Dưới đây là so sánh cụ thể hai loại bảo hiểm này mà bạn có thể tham khảo:

7.1. Điểm giống nhau

Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đều là bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro khó lường trong cuộc sống.

7.2. Điểm khác nhau

Ngoài những điểm giống nhau ở trên, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ cũng có nhiều khác biệt như:

Tiêu chí so sánh	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm	Con người	Tài sản, con người và trách nhiệm dân sự
Tính chất bảo hiểm	Bảo vệ đối tượng hưởng bảo hiểm trước rủi ro và có thể sinh lời.	Bảo vệ đối tượng hưởng bảo hiểm trước rủi ro và không thể sinh lời
Hình thức đóng phí	Đóng phí một lần hoặc theo định kỳ tháng, quý hoặc năm.	Đóng phí một lần.
Thời hạn đóng phí	Từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời.	Kéo dài tối đa 1 - 2 năm.
Yếu tố ảnh hưởng đến chi phí phải đóng	- Tuổi tác (tuổi tác tăng thì mức phí tăng). - Tình trạng sức khỏe (được khuyến khích tham gia bảo hiểm lúc còn khỏe mạnh để tối ưu chi phí). - Giới tính (mức đóng phí cho nam cao hơn nữ). - Nghề nghiệp (người làm việc ngành nghề có rủi ro cao thì mức phí cao).	Xác suất rủi ro xảy ra sự cố.
Thời điểm được hưởng quyền lợi	Sự kiện bảo hiểm khách quan xảy ra phù hợp với thỏa thuận trong hợp đồng. Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng).	Chỉ chi trả khi có rủi ro, tổn thất.
Người thụ hưởng	Người mua bảo hiểm hoặc bất kỳ đối tượng nào được đề cập trong hợp đồng.	Nạn nhân trực tiếp hoặc thân nhân.

So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

8. Nên mua bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ?

Quyết định nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ tùy theo tình hình tài chính, nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể dựa vào các yếu tố sau để mua loại bảo hiểm phù hợp với bản thân:

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ

- Rất phù hợp nếu người mua chỉ quan tâm đến việc có sự bảo vệ ngay lập tức mà không cần tích lũy giá trị.

- Chi phí thấp hơn nên phù hợp cho những người có nguồn tài chính hạn chế.

- Quy trình mua bảo hiểm đơn giản, không cần phải đầu tư nhiều thời gian và kiến thức tài chính.

- Mua để bảo vệ gia đình và bản thân trong trường hợp người tham gia bảo hiểm mất sức lao động, tử vong.

- Một số bảo hiểm nhân thọ có thể giúp người mua tích lũy tiền mặt sau khi nghỉ hưu.

- Một số loại bảo hiểm nhân thọ có giá trị tích lũy theo thời gian và có thể sử dụng để đầu tư.

Tóm lại, tùy theo nhu cầu cá nhân mà bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ. Trong trường hợp nếu vẫn chưa biết nên mua loại bảo hiểm nào, hãy thảo luận với tư vấn viên tài chính hoặc chuyên viên về bảo hiểm để được hướng dẫn cụ thể.

9. Các lưu ý chung khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ

Dù mua bảo hiểm phi nhân thọ hay nhân thọ, người mua cũng cần lưu ý một số điều sau:

Nắm rõ trường hợp được hưởng bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm bằng cách đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng.
Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, cần trao đổi với tư vấn viên ngay để được giải đáp,
Đảm bảo kê khai thông tin trung thực và chính xác vì công ty bảo hiểm sẽ dựa vào những thông tin này để thẩm định hồ sơ.
Nên chọn thời gian và phương thức đóng bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính, tránh dừng hợp đồng giữa chừng.

10. OPES - Công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín

Việc lựa chọn công ty bảo hiểm phi nhân thọ cũng rất quan trọng, bởi chỉ khi chọn được một công ty uy tín, bạn mới có thể bảo vệ được quyền lợi sau khi mua bảo hiểm. Với sự hậu thuẫn từ tập đoàn mẹ (Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank), OPES đã không ngừng nỗ lực để trở thành Nhà bảo hiểm số tiên phong, được nhiều khách hàng tin tưởng tại Việt Nam.

Khi chọn mua bảo hiểm tại OPES, khách hàng sẽ nhận được nhiều quyền lợi như:

Đa dạng gói bảo hiểm để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
Áp dụng công nghệ số hiện đại vào quy trình đăng ký, thanh toàn và bồi thường nên việc mua bảo hiểm nhanh chóng.
Mức phí bảo hiểm cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo quyền lợi tối ưu cho khách hàng.
Hệ thống giải quyết bồi thường tự động, việc xử lý sự cố chính xác, nhanh chóng và minh bạch.
Đội ngũ tư vấn viên của OPES luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng 24/7.

Công ty bảo hiểm số OPES được nhiều khách hàng tin tưởng

Các bài viết liên quan:

Bảo hiểm phi nhân thọ trở thành giải pháp tài chính thiết thực, giúp cá nhân và doanh nghiệp bảo vệ tài sản, sức khỏe và cuộc sống toàn diện. Việc tham gia bảo hiểm cũng giúp bạn an tâm hơn và có bước chuẩn bị trong mọi tình huống xấu trong tương lai. Nếu bạn đang tìm hiểu về dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ giá tốt, hãy tham khảo Bảo hiểm OPES ngay để bảo vệ tài sản và những giá trị quan trọng trong cuộc sống.