Bảo hiểm tử kỳ là gì? Tìm hiểu 6 loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay

Trong bối cảnh cuộc sống hiện đại với nhiều rủi ro khó lường, bảo hiểm tử kỳ trở thành một giải pháp tài chính quan trọng để bảo vệ người thân yêu trước những biến cố bất ngờ. Bài viết dưới đây từ OPES sẽ giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm tử kỳ, các loại bảo hiểm tử kỳ phổ biến và những lưu ý quan trọng trước khi quyết định tham gia.

Dưới đây là bảng tổng hợp các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay, bao gồm các đặc điểm chính của từng loại:

1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?

Bảo hiểm tử kỳ (BHTK) là loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn xác định, trong đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền nhất định (số tiền bảo hiểm) cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực. Đây là sản phẩm bảo hiểm thuần túy chỉ tập trung vào bảo vệ tài chính, không đi kèm yếu tố tiết kiệm hay đầu tư.

Khác với các loại bảo hiểm nhân thọ khác, nếu người được bảo hiểm vẫn sống sau khi hết hạn hợp đồng, họ sẽ không nhận được bất kỳ quyền lợi nào. Chính vì tính chất này, bảo hiểm tử kỳ thường có mức phí thấp hơn so với các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác trên thị trường.

Tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm tử kỳ

2. Các đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ có những đặc điểm nổi bật sau:

• Mức phí thấp: Phí bảo hiểm tử kỳ thường rẻ nhất trong các loại bảo hiểm nhân thọ, phù hợp với nhiều đối tượng có nhu cầu bảo vệ tài chính.

• Thời hạn xác định: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có thời hạn rõ ràng (thường từ 5, 10, 15, 20 năm hoặc đến một độ tuổi nhất định).

• Không có giá trị hoàn lại: Nếu người được bảo hiểm sống sót sau thời hạn hợp đồng, họ sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào từ công ty bảo hiểm.

• Bảo vệ thuần túy: Chỉ đảm bảo bảo vệ mạng sống của người được bảo hiểm, không đi kèm các yếu tố đầu tư hay tiết kiệm.

• Quyền lợi xác định: Số tiền bảo hiểm được xác định từ đầu và không thay đổi (trừ trường hợp bảo hiểm tử kỳ tăng dần hoặc giảm dần).

3. Lợi ích và hạn chế khi tham gia bảo hiểm tử kỳ

Dưới đây là thông tin về lợi ích và hạn chế của bảo hiểm tử kỳ mà bạn có thể tham khảo:

3.1. Quyền lợi

Người tham gia bảo hiểm tử kỳ có thể nhận được các quyền lợi như:

• Bảo vệ tài chính cho người thân: Nếu người tham gia tử vong trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận.

• Phương thức đóng phí linh hoạt: Người tham gia có thể lựa chọn thời hạn đóng phí phù hợp, như đóng một lần, hàng năm hoặc theo các kỳ hạn khác nhau.

• Mức phí bảo hiểm hợp lý: Bảo hiểm tử kỳ thường có mức phí thấp hơn so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác do không có yếu tố tích lũy hoặc chăm sóc sức khỏe.

• Giải pháp tài chính ngắn hạn hiệu quả: Đặc biệt phù hợp cho những giai đoạn có nhu cầu bảo vệ tài chính cao như khi có con nhỏ, đang trả nợ vay hoặc mua nhà.

3.2. Hạn chế

Bên cạnh các quyền lợi, người tham gia bảo hiểm tử kỳ vẫn gặp một số hạn chế sau:

• Không có giá trị hoàn lại: Nếu người tham gia sống sót sau khi hợp đồng kết thúc, sẽ không nhận được khoản tiền hoàn lại nào từ công ty bảo hiểm.

• Hạn chế về quyền lợi bổ sung: So với các sản phẩm bảo hiểm khác, bảo hiểm tử kỳ thường không bao gồm các quyền lợi bổ sung như chăm sóc sức khỏe hoặc tiết kiệm.

• Tăng phí khi gia hạn hoặc tái tục: Nếu người tham gia muốn gia hạn hoặc tái tục hợp đồng sau khi hết hạn, mức phí bảo hiểm có thể tăng do tuổi tác hoặc thay đổi trong tình trạng sức khỏe.

• Không tích lũy giá trị tiền mặt: Khác với bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ không tạo ra giá trị tiền mặt theo thời gian.

Tìm hiểu về quyền lợi và hạn chế của bảo hiểm tử kỳ

>>> Xem thêm: Bảo hiểm toàn diện là gì? Lợi ích, đặc điểm và phân loại

4. Các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay

4.1. Bảo hiểm tử kỳ cố định có thời hạn cố định

Định nghĩa: Bảo hiểm tử kỳ cố định có thời hạn cố định là loại hình bảo hiểm tử kỳ trong đó cả số tiền bảo hiểm và thời hạn bảo vệ đều được xác định rõ ràng ngay từ khi ký kết hợp đồng. Hợp đồng sẽ có hiệu lực trong một khoảng thời gian cụ thể, thường từ 5, 10, 15, 20 năm hoặc đến một độ tuổi nhất định.

Đặc điểm:

• Số tiền bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng

• Mức phí bảo hiểm cố định và không tăng theo thời gian

• Không có giá trị hoàn lại sau khi hết hạn hợp đồng

• Thời hạn bảo vệ được xác định trước và không thể gia hạn sau khi hết hạn

• Thường là loại bảo hiểm tử kỳ cơ bản nhất và dễ hiểu nhất

Quyền lợi người được bảo hiểm tham gia:

• Người thụ hưởng sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm đã cam kết nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực

• Chi phí tham gia thấp và ổn định, giúp việc lập kế hoạch tài chính dễ dàng hơn

• Phù hợp với những người cần bảo vệ tài chính trong một giai đoạn cụ thể, như khi con còn nhỏ hoặc đang trả nợ vay

4.2. Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi

Định nghĩa: Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi là loại hình bảo hiểm tử kỳ cho phép người tham gia chuyển đổi hợp đồng sang các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác (như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm hỗn hợp) mà không cần phải thực hiện thẩm định sức khỏe lại.

Đặc điểm:

• Cho phép linh hoạt chuyển đổi sang các sản phẩm bảo hiểm khác trong một khoảng thời gian nhất định

• Thường có mức phí cao hơn một chút so với bảo hiểm tử kỳ cố định thông thường

• Việc chuyển đổi thường bị giới hạn trong một số năm đầu của hợp đồng hoặc trước một độ tuổi nhất định

• Phí bảo hiểm sẽ thay đổi (thường cao hơn) sau khi chuyển đổi sang sản phẩm mới

Quyền lợi người được bảo hiểm tham gia:

• Linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch bảo hiểm theo nhu cầu và tình hình tài chính thay đổi

• Không cần thẩm định sức khỏe khi chuyển đổi, đặc biệt có lợi nếu sức khỏe suy giảm sau khi mua bảo hiểm ban đầu

• Có thể bắt đầu với bảo hiểm tử kỳ giá rẻ và sau đó chuyển đổi sang các sản phẩm có giá trị tích lũy hoặc bảo vệ dài hạn hơn

4.3. Bảo hiểm tử kỳ có định kỳ tăng dần

Định nghĩa: Bảo hiểm tử kỳ có định kỳ tăng dần là loại hình bảo hiểm tử kỳ trong đó số tiền bảo hiểm sẽ tự động tăng theo định kỳ (thường là hàng năm) với một tỷ lệ phần trăm cố định, giúp bảo vệ giá trị bảo hiểm trước tác động của lạm phát.

Đặc điểm:

• Số tiền bảo hiểm tăng theo định kỳ, thường từ 3-10% mỗi năm

• Phí bảo hiểm cũng tăng tương ứng với sự tăng của số tiền bảo hiểm

• Thiết kế để đối phó với lạm phát và nhu cầu tài chính gia tăng theo thời gian

• Có thể có giới hạn về số lần tăng hoặc mức tăng tối đa

Quyền lợi người được bảo hiểm tham gia:

• Giữ giá trị thực của bảo hiểm trước tác động của lạm phát

• Đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính ngày càng tăng theo thời gian

• Không cần phải liên tục mua thêm bảo hiểm bổ sung khi nhu cầu tài chính tăng

• Phù hợp với người có thu nhập đang tăng và nhu cầu tài chính gia tăng theo thời gian

4.4. Bảo hiểm tử kỳ giảm dần

Định nghĩa: Bảo hiểm tử kỳ giảm dần là loại hình bảo hiểm tử kỳ trong đó số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần theo thời gian theo một lịch trình đã được xác định trước, thường phù hợp với các khoản nợ giảm dần như khoản vay mua nhà.

Đặc điểm:

• Số tiền bảo hiểm giảm dần theo thời gian, thường theo lịch trình trả nợ vay

• Phí bảo hiểm thường cố định trong suốt thời hạn hợp đồng

• Thiết kế đặc biệt để bảo vệ các khoản nợ giảm dần

• Thường có mức phí thấp hơn so với bảo hiểm tử kỳ cố định với cùng số tiền bảo hiểm ban đầu

Quyền lợi người được bảo hiểm tham gia:

• Chi phí tiết kiệm so với bảo hiểm tử kỳ cố định

• Lý tưởng để bảo vệ các khoản vay giảm dần như vay mua nhà hoặc các khoản vay dài hạn khác

• Số tiền bảo hiểm giảm dần phù hợp với số dư nợ giảm dần, tránh tình trạng bảo hiểm quá mức cần thiết

• Giúp đảm bảo rằng gia đình không phải gánh các khoản nợ trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong

4.5. Bảo hiểm tử kỳ theo thu nhập gia đình

Định nghĩa: Bảo hiểm tử kỳ theo thu nhập gia đình là loại hình bảo hiểm tử kỳ đặc biệt, không chỉ chi trả một khoản tiền bảo hiểm một lần mà còn cung cấp một khoản thu nhập định kỳ (hàng tháng hoặc hàng năm) cho người thụ hưởng trong một khoảng thời gian nhất định sau khi người được bảo hiểm tử vong.

Đặc điểm:

• Cung cấp thu nhập định kỳ thay vì một khoản tiền bảo hiểm một lần

• Thời gian chi trả thu nhập định kỳ được xác định trước (ví dụ: 10, 15, 20 năm hoặc đến khi con cái đến tuổi trưởng thành)

• Có thể kết hợp cả khoản tiền một lần và thu nhập định kỳ

• Thiết kế để thay thế thu nhập của người được bảo hiểm

Quyền lợi người được bảo hiểm tham gia:

• Giúp gia đình duy trì mức sống ổn định sau khi mất đi người trụ cột

• Dòng tiền đều đặn giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn cho người thụ hưởng

• Bảo vệ thu nhập gia đình trong giai đoạn chuyển tiếp khó khăn

• Phù hợp với người có trách nhiệm tài chính dài hạn như nuôi dạy con cái hoặc chăm sóc người phụ thuộc

>>> Xem thêm: Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Cách xác định

5. Các đối tượng nên tham gia bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là một giải pháp tài chính quan trọng nhằm bảo vệ người thân trước những rủi ro không lường trước. Các đối tượng sau nên xem xét tham gia bảo hiểm tử kỳ:

• Người trụ cột trong gia đình: Những người có thu nhập chính trong gia đình, đặc biệt khi có người phụ thuộc về mặt tài chính như vợ/chồng không đi làm hoặc con nhỏ.

• Người có khoản nợ lớn: Những người đang có các khoản vay dài hạn như vay mua nhà, vay mua xe hoặc vay kinh doanh.

• Cha mẹ có con nhỏ: Để đảm bảo con cái có đủ nguồn tài chính cho việc học hành và sinh hoạt nếu không may cha mẹ gặp rủi ro.

• Người mới lập gia đình: Để bảo vệ tài chính cho vợ/chồng trong giai đoạn đầu của cuộc sống hôn nhân.

• Chủ doanh nghiệp nhỏ: Để bảo vệ doanh nghiệp và đối tác kinh doanh trong trường hợp có rủi ro xảy ra với chủ doanh nghiệp.

• Người có thu nhập cao nhưng chưa tích lũy được nhiều tài sản: Bảo hiểm tử kỳ giúp bù đắp khoảng trống tài chính trong thời gian xây dựng tài sản.

• Người muốn để lại di sản: Những người muốn để lại một khoản tiền đáng kể cho người thân hoặc tổ chức từ thiện sau khi họ qua đời.

6. Mức phí và phương thức đóng bảo hiểm tử kỳ

Mức phí bảo hiểm tử kỳ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, tiền sử bệnh tật, nghề nghiệp, sở thích và thói quen sinh hoạt của người được bảo hiểm. Ngoài ra, số tiền bảo hiểm và thời hạn hợp đồng cũng ảnh hưởng đáng kể đến mức phí.

Nhìn chung, người càng trẻ và khỏe mạnh khi tham gia bảo hiểm tử kỳ thì mức phí càng thấp. Các yếu tố rủi ro như hút thuốc, uống rượu, tiền sử bệnh tật trong gia đình hoặc công việc nguy hiểm có thể làm tăng mức phí bảo hiểm.

Các phương thức đóng phí bảo hiểm tử kỳ thường có:

• Đóng phí định kỳ hàng năm: Người tham gia đóng phí một lần mỗi năm.

• Đóng phí nửa năm: Chia phí thành hai lần đóng trong một năm.

• Đóng phí hàng quý: Chia phí thành bốn lần đóng trong một năm.

• Đóng phí hàng tháng: Đóng phí theo tháng, thường sẽ có tổng phí cao hơn một chút so với đóng phí hàng năm.

• Đóng phí một lần: Đóng toàn bộ phí bảo hiểm cho cả thời hạn hợp đồng ngay từ đầu, thường được giảm giá so với tổng phí đóng định kỳ.

Nhiều công ty bảo hiểm cũng cung cấp các phương thức thanh toán đa dạng như chuyển khoản ngân hàng, ghi nợ tự động, thanh toán qua thẻ tín dụng hoặc các ứng dụng thanh toán di động để tạo thuận lợi cho người tham gia.

7. Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ

Việc tham gia bảo hiểm tử kỳ thường bao gồm các bước và thủ tục sau:

Các bước tham gia bảo hiểm tử kỳ:

• Tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm: Nghiên cứu các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ trên thị trường và chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn.

• Liên hệ với đại lý hoặc công ty bảo hiểm: Bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc thông qua đại lý bảo hiểm để được tư vấn chi tiết.

• Điền đơn yêu cầu bảo hiểm: Hoàn thành đơn yêu cầu bảo hiểm với đầy đủ thông tin cá nhân, sức khỏe và các thông tin liên quan khác.

• Kê khai tình trạng sức khỏe: Cung cấp thông tin chi tiết và trung thực về tình trạng sức khỏe hiện tại và tiền sử bệnh tật.

• Kiểm tra sức khỏe (nếu cần): Tùy thuộc vào độ tuổi, số tiền bảo hiểm và các thông tin sức khỏe đã kê khai, bạn có thể được yêu cầu kiểm tra sức khỏe.

• Phê duyệt hồ sơ: Công ty bảo hiểm sẽ xem xét đơn yêu cầu và thông tin sức khỏe để quyết định chấp nhận bảo hiểm.

• Đóng phí bảo hiểm: Sau khi đơn yêu cầu được chấp nhận, bạn cần đóng phí bảo hiểm theo phương thức đã chọn.

• Nhận hợp đồng bảo hiểm: Sau khi hoàn tất các thủ tục và đóng phí, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm.

Giấy tờ cần chuẩn bị:

• Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) của người được bảo hiểm và người mua bảo hiểm

• Giấy khai sinh (nếu người được bảo hiểm dưới 18 tuổi)

• Đơn yêu cầu bảo hiểm đã điền đầy đủ thông tin

• Bảng câu hỏi về sức khỏe đã hoàn thành

• Kết quả kiểm tra sức khỏe (nếu có)

• Thông tin người thụ hưởng và mối quan hệ với người được bảo hiểm

• Các giấy tờ bổ sung khác theo yêu cầu của công ty bảo hiểm

>>> Xem thêm: Bảo hiểm 2 chiều là gì? Nên mua BH ô tô 2 chiều hay 1 chiều?

8. So sánh bảo hiểm tử kỳ với các sản phẩm bảo hiểm khác

Bảo hiểm tử kỳ có nhiều điểm khác biệt so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác như bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm hỗn hợp:

8.1. Về thời hạn bảo hiểm

• Bảo hiểm tử kỳ: Có thời hạn nhất định (ví dụ: 10, 20, 30 năm). Nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian này, người thụ hưởng nhận được quyền lợi; nếu không, hợp đồng kết thúc mà không có giá trị hoàn lại.

• Bảo hiểm trọn đời: Bảo vệ suốt đời người được bảo hiểm. Dù sống đến tuổi nào, người thụ hưởng cũng sẽ nhận được quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ. Nếu người được bảo hiểm sống đến tuổi quy định, nhận được quyền lợi sinh kỳ; nếu qua đời trước tuổi đó, người thụ hưởng nhận được quyền lợi tử kỳ.

8.2. Về phí bảo hiểm

• Bảo hiểm tử kỳ: Thường thấp hơn so với bảo hiểm trọn đời do chỉ bảo vệ trong thời gian nhất định và không có yếu tố tích lũy.

• Bảo hiểm trọn đời: Thường cao hơn do bảo vệ suốt đời và có yếu tố tích lũy giá trị hoàn lại.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Phí bảo hiểm thường cao hơn bảo hiểm tử kỳ do kết hợp nhiều quyền lợi.

8.3. Về giá trị hoàn lại

• Bảo hiểm tử kỳ: Không có giá trị hoàn lại nếu người được bảo hiểm sống sót sau thời hạn hợp đồng.

• Bảo hiểm trọn đời: Có giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản sau một thời gian nhất định, tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Có thể có giá trị hoàn lại hoặc không, tùy thuộc vào cấu trúc sản phẩm và điều khoản hợp đồng.

8.4. Về tính linh hoạt

• Bảo hiểm tử kỳ: Ít linh hoạt hơn trong việc thay đổi quyền lợi hoặc chuyển đổi giữa các sản phẩm bảo hiểm.

• Bảo hiểm trọn đời: Có thể linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh quyền lợi hoặc chuyển đổi giữa các sản phẩm bảo hiểm khác nhau.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Mang lại sự linh hoạt cao nhất, cho phép chuyển đổi giữa các loại bảo hiểm và điều chỉnh quyền lợi theo nhu cầu.

8.5. Về đối tượng phù hợp

• Bảo hiểm tử kỳ: Phù hợp với người cần bảo vệ tài chính trong một giai đoạn cụ thể, như khi nuôi con nhỏ hoặc trả nợ vay.

• Bảo hiểm trọn đời: Phù hợp với người muốn có sự bảo vệ tài chính suốt đời và có khả năng chi trả phí bảo hiểm cao hơn.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Phù hợp với người muốn kết hợp giữa bảo vệ tài chính trong giai đoạn nhất định và tích lũy giá trị hoàn lại hoặc quyền lợi sinh kỳ.

So sánh bảo hiểm tử kỳ cùng các gói bảo hiểm khác

9. Lưu ý khi lựa chọn và tham gia bảo hiểm tử kỳ

Khi lựa chọn và tham gia bảo hiểm tử kỳ, bạn nên chú ý các điểm sau:

• Xác định nhu cầu tài chính cụ thể: Đánh giá mức thu nhập, số người phụ thuộc và các khoản nợ hiện tại để xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

• Chọn loại bảo hiểm tử kỳ phù hợp: Có nhiều loại bảo hiểm tử kỳ như tử kỳ cố định, tử kỳ có thể tái tục, tử kỳ giảm dần, tử kỳ tăng dần và tử kỳ thu nhập gia đình. Mỗi loại có ưu và nhược điểm riêng, nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn phù hợp với nhu cầu.

• Hiểu rõ quyền lợi và hạn chế: Bảo hiểm tử kỳ thường không có giá trị hoàn lại sau khi hết hạn hợp đồng nếu không có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Quyền lợi thường chỉ được chi trả khi người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

• Xem xét khả năng tài chính: Phí bảo hiểm tử kỳ thường thấp, nhưng cần đảm bảo khả năng đóng phí định kỳ để duy trì hiệu lực hợp đồng.

• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Nên tham gia bảo hiểm từ các công ty có uy tín, quy trình rõ ràng và được đánh giá cao để đảm bảo quyền lợi.

• Đọc kỹ hợp đồng và tư vấn chuyên nghiệp: Trước khi ký kết, đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng và tham khảo ý kiến từ chuyên gia hoặc đại lý bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ.

• Xem xét các quyền lợi bổ trợ: Một số sản phẩm bảo hiểm tử kỳ có thể kết hợp với các quyền lợi bổ trợ như bảo hiểm bệnh nặng hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

• Cung cấp thông tin trung thực: Kê khai đầy đủ và trung thực thông tin sức khỏe và các thông tin khác khi tham gia bảo hiểm để tránh rủi ro bị từ chối chi trả quyền lợi sau này.

• Xem xét thời hạn bảo hiểm: Chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp với các mốc tài chính quan trọng trong cuộc sống như khi con cái trưởng thành hoặc khi hoàn thành các khoản vay.

• Đánh giá định kỳ nhu cầu bảo hiểm: Đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm định kỳ để điều chỉnh số tiền bảo hiểm hoặc loại hình bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu thay đổi.

Việc tham gia bảo hiểm tử kỳ là một bước quan trọng trong việc bảo vệ tài chính cho gia đình. Hãy tìm hiểu kỹ và lựa chọn sản phẩm phù hợp để đảm bảo an tâm về mặt tài chính trong tương lai.

Các bài viết liên quan: 

• Bảo hiểm 2 chiều là gì? Nên mua BH ô tô 2 chiều hay 1 chiều?

• Bảo hiểm bảo lãnh là gì? Phân loại và quy trình tham gia

Bảo hiểm tử kỳ là một giải pháp tài chính thiết yếu giúp bảo vệ người thân yêu trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Với mức phí hợp lý và quyền lợi bảo vệ rõ ràng, bảo hiểm tử kỳ từ OPES đã trở thành lựa chọn phổ biến cho nhiều gia đình, đặc biệt là những người có trách nhiệm tài chính lớn như nuôi con nhỏ hoặc trả các khoản nợ dài hạn.