Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Có bắt buộc không? Chi phí và quyền lợi.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Trong cuộc sống hàng ngày, mỗi người hay tổ chức đều có thể vô tình gây ra thiệt hại cho người khác. Đó là lúc trách nhiệm dân sự phát sinh và bảo hiểm trách nhiệm dân sự trở thành lớp bảo vệ tài chính cần thiết. Bài viết dưới đây của OPES sẽ giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm trách nhiệm dân sự, tính bắt buộc, chi phí và cách thức tham gia một cách đơn giản nhất.

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Đặc điểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) là loại hình bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm khi họ phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với thiệt hại về tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản của người thứ ba. Đây là cách để người được bảo hiểm chuyển giao rủi ro tài chính về trách nhiệm bồi thường đến công ty bảo hiểm.

Trách nhiệm dân sự là nghĩa vụ mà một cá nhân hoặc tổ chức phải thực hiện khi họ gây ra thiệt hại cho người khác. Theo quy định của pháp luật, người gây thiệt hại phải bồi thường cho người bị thiệt hại để khôi phục lại tình trạng ban đầu hoặc đền bù tổn thất.

Đặc điểm của bảo hiểm trách nhiệm dân sự:

• Đối tượng được bảo hiểm: Không phải là tài sản hay tính mạng của người tham gia bảo hiểm mà là trách nhiệm bồi thường thiệt hại mà người đó phải gánh chịu đối với người thứ ba.

• Tính chất bồi thường: Chỉ bồi thường theo thiệt hại thực tế phát sinh trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, không vượt quá số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận.

• Thời điểm xác định trách nhiệm: Dựa trên thời điểm xảy ra sự kiện dẫn đến thiệt hại hoặc thời điểm có yêu cầu bồi thường từ người thứ ba.

• Đa dạng loại hình: Tùy theo đối tượng và phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm TNDS có nhiều loại như bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, chủ tàu thuyền, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm sản phẩm...

Khái niệm bảo hiểm trách nhiệm dân sự

2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có bắt buộc không?

Có một số loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự là bắt buộc, trong khi các loại khác là tự nguyện. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, các loại bảo hiểm TNDS bắt buộc gồm:

• Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới: Bắt buộc đối với tất cả chủ sở hữu xe mô tô, xe máy, xe ô tô và các loại xe cơ giới khác. Mức phí bảo hiểm được quy định cụ thể dựa vào loại xe.

• Bảo hiểm TNDS của người vận chuyển hàng không đối với hành khách: Áp dụng cho các hãng hàng không để bảo vệ hành khách trong quá trình vận chuyển.

• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật: Bắt buộc đối với các tổ chức hành nghề luật sư, công ty luật.

• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: Áp dụng cho các công ty môi giới bảo hiểm để bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro khi sử dụng dịch vụ môi giới.

Đối với bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, mức phí bảo hiểm bắt buộc hiện nay phụ thuộc vào loại xe:

• Xe mô tô hai bánh, ba bánh: từ 55.000 - 60.000 đồng/năm

• Xe ô tô không kinh doanh vận tải: từ 437.000 - 953.000 đồng/năm tùy dung tích

• Xe ô tô kinh doanh vận tải: từ 756.000 - 1.665.000 đồng/năm

• Xe tải, đầu kéo: từ 756.000 - 1.560.000 đồng/năm

Các loại bảo hiểm TNDS khác như bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm công cộng, trách nhiệm chủ sử dụng lao động... đều là tự nguyện, tùy theo nhu cầu của cá nhân, tổ chức.

>>> Xem thêm: 5 Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm đơn giản, chính xác

3. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người tham gia:

Bảo vệ tài sản và tài chính cá nhân: Khi xảy ra sự cố dẫn đến việc phải bồi thường cho người khác, bảo hiểm TNDS sẽ chi trả thay cho bạn, giúp bảo vệ tài sản cá nhân khỏi những khoản bồi thường lớn có thể gây khó khăn tài chính.

Hỗ trợ nạn nhân kịp thời: Bảo hiểm TNDS đảm bảo nạn nhân của tai nạn giao thông được bồi thường nhanh chóng, giúp họ khắc phục thiệt hại và ổn định cuộc sống. Đây là một giải pháp hữu hiệu hỗ trợ cả chủ xe và người bị tai nạn, góp phần đảm bảo an sinh xã hội. 

Thể hiện trách nhiệm với cộng đồng: Việc tham gia bảo hiểm TNDS không chỉ tuân thủ quy định pháp luật mà còn thể hiện trách nhiệm của cá nhân đối với cộng đồng, góp phần xây dựng môi trường giao thông an toàn và văn minh. ​

Giảm căng thẳng giữa các bên: Khi xảy ra tai nạn, bảo hiểm TNDS giúp giảm bớt căng thẳng giữa chủ xe và người bị nạn, nhờ có sự hỗ trợ tài chính từ công ty bảo hiểm. Điều này góp phần xoa dịu tình hình và giảm bớt mâu thuẫn giữa các bên liên quan. 

Đảm bảo nguồn tài chính cho chủ xe: Bảo hiểm TNDS là công cụ chuyển giao rủi ro từ chủ xe sang doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo nguồn tài chính để nhanh chóng bồi thường cho nạn nhân, kịp thời ổn định cuộc sống và hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần thực hiện an sinh xã hội.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự mang lại không ít lợi ích cho người mua

4. Đối tượng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có ba đối tượng chính:

Đối tượng được bảo hiểm: Là trách nhiệm bồi thường thiệt hại mà người được bảo hiểm phải chịu đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật. Trách nhiệm này phát sinh khi người được bảo hiểm gây ra thiệt hại về tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản của người thứ ba.

Người được bảo hiểm: Là cá nhân hoặc tổ chức có quyền lợi được bảo vệ trong hợp đồng bảo hiểm TNDS. Người được bảo hiểm có thể là chủ xe cơ giới, chủ tàu thuyền, nhà sản xuất sản phẩm, người hành nghề chuyên môn, chủ sử dụng lao động, chủ vật nuôi... tùy theo loại hình bảo hiểm TNDS cụ thể.

Người thứ ba (người bị thiệt hại): Là cá nhân hoặc tổ chức bị thiệt hại về tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản do hành vi của người được bảo hiểm gây ra. Người thứ ba không phải là bên tham gia hợp đồng bảo hiểm nhưng là người có quyền yêu cầu bồi thường từ người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Trong bảo hiểm TNDS, việc xác định rõ ai là người thứ ba có ý nghĩa quan trọng vì điều này quyết định phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, những người có mối quan hệ lao động hoặc thành viên trong gia đình của người được bảo hiểm có thể không được coi là người thứ ba.

5. Các loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự phổ biến

Dưới đây là bảng so sánh các loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự phổ biến hiện nay, giúp bạn dễ dàng phân biệt và lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp:

Một số loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự 

>>> Xem thêm: Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới 2025 | Những điều cần lưu ý

6. Cách làm bảo hiểm trách nhiệm dân sự

6.1. Chuẩn bị giấy tờ

Để tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

Đối với bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới:

• Giấy đăng ký xe (bản photo)

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân của chủ xe

• Giấy phép lái xe (nếu có)

• Biên bản đăng kiểm xe (nếu có)

Đối với bảo hiểm TNDS nghề nghiệp:

• Giấy phép hành nghề

• Chứng chỉ chuyên môn

• Giấy đăng ký kinh doanh (nếu là tổ chức)

• Hồ sơ về hoạt động nghề nghiệp trong thời gian gần đây

Đối với bảo hiểm TNDS sản phẩm:

• Giấy đăng ký kinh doanh

• Giấy chứng nhận chất lượng sản phẩm

• Tài liệu mô tả sản phẩm

• Thông tin về quy trình sản xuất và kiểm soát chất lượng

6.2. Các bước thực hiện

Bước 1: Lựa chọn công ty bảo hiểm. Bạn nên tìm hiểu và so sánh các công ty bảo hiểm về uy tín, dịch vụ khách hàng, khả năng chi trả và mức phí bảo hiểm trước khi quyết định.

Bước 2: Tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm. Nghiên cứu kỹ các điều khoản, điều kiện, phạm vi bảo hiểm, quyền lợi và loại trừ bảo hiểm để chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu.

Bước 3: Điền đơn yêu cầu bảo hiểm. Khai báo đầy đủ, chính xác thông tin theo yêu cầu của công ty bảo hiểm. Thông tin không chính xác có thể dẫn đến việc từ chối bồi thường sau này.

Bước 4: Nộp hồ sơ và thanh toán phí bảo hiểm. Nộp hồ sơ đã chuẩn bị cùng đơn yêu cầu bảo hiểm và thanh toán phí bảo hiểm theo phương thức được chấp nhận (tiền mặt, chuyển khoản, thẻ tín dụng...).

Bước 5: Nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm. Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ nhận được Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm. Đây là bằng chứng về việc tham gia bảo hiểm và cần được lưu giữ cẩn thận.

Đặt mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đơn giản

7. Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự online thật đơn giản với OPES

OPES là công ty bảo hiểm số tiên phong tại Việt Nam, với sứ mệnh trở thành nhà bảo hiểm số hàng đầu thông qua việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào mọi khía cạnh của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Tại OPES, chúng tôi luôn đặt khách hàng là trọng tâm, với mục tiêu mang đến trải nghiệm bảo hiểm đơn giản, minh bạch và hiệu quả.

Là một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chúng tôi cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng bao gồm bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhà ở và nhiều sản phẩm khác. Khi mua bảo hiểm TNDS tại OPES, bạn sẽ được hưởng những ưu điểm vượt trội:

• Tiết kiệm thời gian: Mua bảo hiểm trực tuyến chỉ mất vài phút, không cần đến văn phòng bảo hiểm.

• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần điền thông tin cơ bản và tải lên ảnh giấy tờ.

• Thanh toán linh hoạt: Nhiều phương thức thanh toán như thẻ tín dụng, chuyển khoản, ví điện tử.

• Nhận Giấy chứng nhận điện tử ngay lập tức: Không cần chờ đợi, giấy chứng nhận sẽ được gửi qua email và có giá trị pháp lý.

• Dịch vụ hỗ trợ 24/7: Đội ngũ chăm sóc khách hàng luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi lúc, mọi nơi.

• Chính sách bảo vệ toàn diện: Mức bảo hiểm cao, phạm vi bảo vệ rộng với mức phí cạnh tranh.

Để mua bảo hiểm TNDS online tại OPES, bạn chỉ cần thực hiện các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Truy cập website OPES.com.vn

• Bước 2: Chọn mua sản phẩm bảo hiểm TNDS theo nhu cầu của bạn, hiện nay OPES đang cung cấp 3 loại bảo hiểm TNDS là:

  • Bảo hiểm TNDS ô tô: Bảo vệ chủ xe trước trách nhiệm pháp lý đối với thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba do xe gây ra.

  • Bảo hiểm TNDS xe máy: Giúp chủ xe máy đối phó với các nghĩa vụ bồi thường khi gây tai nạn cho người khác, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.

  • Bảo hiểm TNDS xe máy toàn diện: Mở rộng phạm vi bảo vệ cho người lái xe máy, bao gồm cả trách nhiệm đối với hành khách trên xe, mang lại sự bảo vệ toàn diện hơn so với bảo hiểm TNDS cơ bản.

• Bước 3: Điền thông tin cá nhân và thông tin về đối tượng cần bảo hiểm

• Bước 4: Tải lên ảnh các giấy tờ cần thiết

• Bước 5: Thanh toán phí bảo hiểm

• Bước 6: Nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm qua email

Với OPES, việc mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự trở nên nhanh chóng, tiện lợi và an toàn. Hãy bảo vệ bản thân và tài sản của bạn ngay hôm nay với bảo hiểm trách nhiệm dân sự từ OPES!

Lựa chọn OPES để mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Các bài viết liên quan:

• Điều kiện và thủ tục chuyển giao hợp đồng bảo hiểm mới nhất

• Bảo hiểm bắt buộc là gì? Các loại bảo hiểm bắt buộc hiện nay

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn là sự bảo vệ cần thiết trong cuộc sống hiện đại. Với những thông tin đã cung cấp ở trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này và sẵn sàng lựa chọn phương án bảo vệ phù hợp cho mình. Hãy chủ động liên hệ OPES để được tư vấn chi tiết và mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự một cách nhanh chóng, thuận tiện nhất.