Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới 2025 | Những điều cần lưu ý

Hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới là một trong những giấy tờ quan trọng giúp bảo vệ quyền lợi của chủ xe trước những rủi ro không mong muốn. Năm 2025, có nhiều điểm mới trong hợp đồng mà người tham gia cần lưu ý. Trong bài viết này, OPES sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về mẫu hợp đồng mới nhất, những điểm quan trọng cần quan tâm và kinh nghiệm lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.

1. Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới (áp dụng cho 1 xe)

Hiện tại, không có quy định cụ thể về mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới trong luật pháp và các văn bản liên quan. Tuy nhiên, Điều 385 Bộ luật Dân sự 2015 quy định rằng hợp đồng là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, sửa đổi hoặc kết thúc các quyền và nghĩa vụ dân sự.

Từ đó, có thể hiểu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới là một thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm (khách hàng) và bên bán bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm). Theo thỏa thuận này, khách hàng có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe giới 

Nội dung của hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới thường bao gồm:

• Thông tin cá nhân và liên hệ của bên mua và bên bán.

• Các thông tin cụ thể về phương tiện được bảo hiểm.

• Quy định về phạm vi bảo hiểm và các trường hợp không được chi trả.

• Chi phí tham gia bảo hiểm và giới hạn bồi thường.

• Mức khấu trừ (nếu có).

• Thời hạn và hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.

• Quyền và nghĩa vụ của cả doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng.

• Phương thức giải quyết tranh chấp và yêu cầu bồi thường.

• Các điều khoản khác (nếu có).

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo và không thay thế cho ý kiến tư vấn pháp lý chuyên nghiệp.

Tải mẫu hoàn chỉnh tại đây

>>> Xem thêm: Gỡ rối Người mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm

2. Những điều cần hiểu rõ trong hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới

Trước khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới, người mua cần nắm rõ các điều khoản quan trọng để đảm bảo quyền lợi và tránh những rủi ro không mong muốn. Hợp đồng bảo hiểm không chỉ là một văn bản pháp lý mà còn là công cụ bảo vệ tài chính khi có sự cố xảy ra. Dưới đây là những yếu tố quan trọng mà bạn cần lưu ý khi xem xét hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới.

2.1. Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm, quy định rõ những trường hợp nào và mức độ nào công ty sẽ chi trả bồi thường cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Dưới đây là bốn loại bảo hiểm phổ biến và phạm vi bảo vệ của chúng:

• Bảo hiểm dân sự bắt buộc: Bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba do xe của bạn gây ra. Ví dụ: Xe bạn gây tai nạn làm người khác bị thương và xe của họ bị hỏng, bảo hiểm sẽ chi trả chi phí điều trị và sửa chữa.

• Bảo hiểm dân sự hàng hóa: Bồi thường thiệt hại cho hàng hóa trên xe khi có sự cố (tai nạn, mất mát...). Ví dụ: Xe chở hàng bị lật làm hàng hóa hư hỏng, bảo hiểm sẽ chi trả giá trị hàng hóa bị thiệt hại.

• Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Bồi thường thiệt hại cho chính xe của bạn do tai nạn, cháy nổ, mất cắp, thiên tai... Ví dụ: Xe bị va chạm gây móp méo, hư hỏng, bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa.

• Bảo hiểm tai nạn cho phụ xe và người ngồi trên xe: Bồi thường cho những người này nếu bị thương tật do tai nạn liên quan đến xe. Ví dụ: Phụ xe bị gãy tay do tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả chi phí điều trị.

2.2. Mức bồi thường của bảo hiểm

Khi có sự cố xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền gọi là mức bồi thường. Khoản tiền này giúp bạn khắc phục những thiệt hại do sự cố gây ra. Mức bồi thường có thể được quy định theo hai hình thức sau:

• Mức tối đa: Đây là số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho mỗi sự việc. Ví dụ, nếu chi phí sửa chữa xe sau tai nạn là 200 triệu đồng, nhưng mức bảo hiểm tối đa chỉ là 150 triệu đồng, bạn sẽ nhận được tối đa 150 triệu đồng.

• Mức tự chịu: Đây là số tiền mà bạn cần tự chi trả trước khi công ty bảo hiểm thực hiện thanh toán phần còn lại. Ví dụ, nếu mức tự chịu là 10 triệu đồng và thiệt hại là 50 triệu đồng, bạn sẽ phải tự chi trả 10 triệu đồng, phần còn lại sẽ do công ty bảo hiểm bồi thường.

Mức bồi thường bảo hiểm xe cơ giới phụ thuộc vào loại bảo hiểm

2.3. Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường là những tình huống mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả tiền bồi thường cho những thiệt hại xảy ra, dù bạn có tham gia bảo hiểm xe cơ giới. Những trường hợp này thường được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm.

Dưới đây là một số trường hợp phổ biến mà bảo hiểm xe cơ giới sẽ không bồi thường:

Tổn thất do vi phạm pháp luật

Nếu chủ xe hoặc người lái xe vi phạm các quy định pháp luật, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường. Các hành vi vi phạm bao gồm việc lái xe mà không có giấy phép hợp lệ, cố ý gây ra tai nạn giao thông, vi phạm quy định về nồng độ cồn khi lái xe, hoặc xe không đạt tiêu chuẩn kiểm định an toàn kỹ thuật. Ngoài ra, bảo hiểm cũng không bồi thường khi xe chở quá tải trọng, lưu thông trên đường cấm hoặc không đúng làn đường quy định.

Tổn thất do khủng bố, chiến tranh và các sự kiện ngoài tầm kiểm soát

Bảo hiểm xe cơ giới sẽ không chi trả cho các thiệt hại xảy ra do khủng bố, nội chiến, chiến tranh, hoặc các hành động xung đột vũ trang. Những sự kiện này nằm ngoài khả năng kiểm soát của người tham gia giao thông và không được bảo hiểm xe cơ giới bồi thường.

Hao mòn tự nhiên và hư hỏng do sửa chữa

Các tổn thất do hao mòn tự nhiên, như mòn lốp, hao mòn phanh, hay thiệt hại xảy ra trong quá trình bảo dưỡng và sửa chữa xe cũng không được bảo hiểm chi trả. Những hư hỏng này không phải là do rủi ro bất ngờ mà do quá trình sử dụng hoặc lỗi trong sửa chữa, do đó không thuộc phạm vi bảo hiểm.

Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam

Bảo hiểm xe cơ giới chỉ có hiệu lực trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Do đó, các tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam sẽ không được bảo hiểm chi trả.

Lưu ý: Mỗi loại bảo hiểm xe cơ giới có những quy định và trường hợp không được bồi thường riêng biệt. Để được tư vấn chi tiết và rõ ràng về các điều khoản bảo hiểm, bạn hãy liên hệ với OPES để được hỗ trợ tốt nhất.

Thông tin liên hệ như sau:

• Địa chỉ: Tầng 6, số 5 Điện Biên Phủ, Ba Đình, Hà Nội

• Email: dichvukhachhang@opes.com.vn

• Hotline: 1800 558 855

2.4. Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là số tiền bạn trả cho công ty bảo hiểm để được bảo vệ cho xe của mình. Phí này thay đổi tùy theo các yếu tố sau:

• Giá trị của xe: Xe có giá trị cao thường sẽ kéo theo phí bảo hiểm cũng cao hơn.

• Loại xe: Xe tải, xe khách thường có phí cao hơn xe con, xe máy.

• Mức độ bảo hiểm: Bảo hiểm toàn diện (gồm nhiều điều khoản) phí cao hơn bảo hiểm cơ bản.

• Lịch sử tai nạn: Lái xe an toàn, ít tai nạn thì phí bảo hiểm thấp hơn.

• Địa phương: Khu vực có nhiều tai nạn thì phí bảo hiểm cao hơn.

Hãy liên hệ trực tiếp công ty bảo hiểm để được tư vấn và báo giá chi tiết, phù hợp với xe và lịch sử lái xe của bạn.

Phí bảo hiểm xe cơ giới dựa trên loại xe, mục đích sử dụng và phạm vi bảo hiểm

2.5. Quy trình yêu cầu bồi thường

Quy trình yêu cầu bồi thường là một chuỗi các bước mà bạn cần thực hiện khi gặp sự cố để nhận được sự chi trả từ công ty bảo hiểm. Việc nắm vững quy trình này sẽ giúp bạn tránh được các rủi ro về chậm trễ hoặc thiếu sót trong việc yêu cầu quyền lợi của mình.

• Khi sự cố xảy ra: Hợp đồng bảo hiểm sẽ chỉ rõ các bước cần thực hiện, bao gồm việc thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm và cung cấp đầy đủ tài liệu chứng minh như biên bản tai nạn, hình ảnh, báo cáo của cơ quan chức năng...

• Đánh giá thiệt hại: Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành kiểm tra và thẩm định thiệt hại để xác định mức độ bồi thường, bao gồm việc kiểm tra tình trạng xe và các yếu tố liên quan đến sự cố.

• Thời gian giải quyết: Công ty bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện bồi thường trong một khoảng thời gian nhất định sau khi nhận đầy đủ các tài liệu cần thiết từ phía khách hàng, theo đúng quy định trong hợp đồng.

Quy trình yêu cầu bồi thường là các bước cần thực hiện để nhận chi trả từ bảo hiểm khi xảy ra sự cố

2.6. Thời hạn bảo hiểm

Khi bạn mua bảo hiểm cho xe cơ giới, thời hạn bảo hiểm sẽ được ghi rõ trong hợp đồng. Thông thường, thời hạn bảo hiểm là 1 năm, với điều kiện bạn đã thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm. Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ theo quy định của pháp luật (Thông tư số 22/2016/TT-BTC), thời hạn bảo hiểm có thể dưới 1 năm:

• Xe tạm nhập, tái xuất: Đối với xe cơ giới tạm nhập, tái xuất vào Việt Nam, thời hạn bảo hiểm có thể dưới 1 năm nếu thời gian tham gia giao thông trên lãnh thổ Việt Nam dưới 1 năm.

• Xe có thời hạn sử dụng dưới 1 năm: Nếu xe cơ giới có thời hạn sử dụng dưới 1 năm theo quy định của pháp luật, thời hạn bảo hiểm cũng có thể dưới 1 năm.

• Xe đăng ký tạm thời: Các loại xe được đăng ký tạm thời theo yêu cầu của pháp luật, như xe phục vụ hội nghị, thể thao theo chỉ đạo của Chính phủ, Bộ Công an, xe chạy thử, hoặc xe mới lắp ráp đưa vào kiểm định tại Việt Nam, có thể có thời hạn bảo hiểm ngắn hơn 1 năm.

Ngoài ra, đối với chủ xe có nhiều xe tham gia bảo hiểm ở các thời điểm khác nhau trong năm và muốn đưa về cùng thời điểm bảo hiểm để quản lý, thời hạn bảo hiểm của các xe này có thể dưới 1 năm và tương ứng với thời gian hiệu lực còn lại của hợp đồng bảo hiểm đầu tiên trong năm đó. Tuy nhiên, từ những năm tiếp theo, thời hạn bảo hiểm của các xe này vẫn sẽ là 1 năm.

2.7. Quyền và nghĩa vụ của các bên

Trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, cả bạn (người tham gia bảo hiểm) và công ty bảo hiểm đều có quyền và nghĩa vụ riêng. Bạn cần nắm rõ quyền lợi của mình, bao gồm quyền yêu cầu bồi thường và nhận sự hỗ trợ khi cần thiết, cũng như các trách nhiệm như thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn, thông báo kịp thời khi xảy ra sự cố, và sử dụng xe đúng mục đích. 

Đồng thời, bạn cần hiểu rằng công ty bảo hiểm có quyền tiến hành thẩm định thiệt hại và có thể từ chối bồi thường nếu phát hiện gian lận hoặc vi phạm các điều khoản trong hợp đồng.

2.8. Tham khảo quy tắc bảo hiểm

Theo quy định của pháp luật, mỗi công ty bảo hiểm sẽ có một bộ quy tắc bồi thường bảo hiểm riêng. Bộ quy tắc này được xây dựng dựa trên các quy định chung của Bộ Tài chính và là cơ sở để công ty bảo hiểm giải quyết các yêu cầu bồi thường của khách hàng.

Nhân viên bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp bộ quy tắc bồi thường này cho người tham gia bảo hiểm. Bạn, với tư cách là người mua bảo hiểm, cần chủ động tìm hiểu và tham khảo kỹ bộ quy tắc này để nắm rõ các quyền lợi và nghĩa vụ của cả bạn và công ty bảo hiểm trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

Các bài viết liên quan: 

• Điều kiện và thủ tục chuyển giao hợp đồng bảo hiểm mới nhất

• 5 Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơn giản, chính xác

Tóm lại, việc nắm vững những điều cần lưu ý về hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới là vô cùng quan trọng để bảo vệ quyền lợi của bạn và đảm bảo an tâm khi tham gia giao thông. Bảo hiểm OPES hy vọng rằng những thông tin trong bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới và những điều cần lưu ý.