Blog

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Có bắt buộc không?

18:19 | 08/04/2025

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Đây là loại bảo hiểm giúp bảo vệ doanh nghiệp khỏi những rủi ro tài chính phát sinh từ thiệt hại không lường trước gây ra cho người thứ ba. Bài viết dưới đây của OPES sẽ giải thích chi tiết về bảo hiểm trách nhiệm công cộng, đối tượng cần mua và các quyền lợi mà loại bảo hiểm này mang lại.

1. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (Public Liability Insurance) là một loại hình bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp hoặc cá nhân khỏi những trách nhiệm pháp lý phát sinh khi có người thứ ba bị thương tích hoặc tài sản của họ bị thiệt hại do hoạt động của doanh nghiệp gây ra.

Cụ thể, khi xảy ra sự cố trong phạm vi hoạt động kinh doanh khiến cho khách hàng, đối tác hoặc bất kỳ người nào khác bị tổn thương về thể chất hoặc tài sản, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí bồi thường, chi phí pháp lý và các vấn đề liên quan khác theo hạn mức được quy định trong hợp đồng.

Ví dụ: Khách hàng trượt ngã trên sàn ướt tại cửa hàng của bạn và bị thương, họ có thể yêu cầu bồi thường chi phí y tế và các thiệt hại khác. Trong trường hợp này, bảo hiểm trách nhiệm công cộng sẽ giúp bạn trang trải những chi phí này.

Khái niệm bảo hiểm trách nhiệm công cộng

2. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng có bắt buộc không?

Hiện nay tại Việt Nam, bảo hiểm trách nhiệm công cộng không thuộc loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật. Một số loại hình bảo hiểm bắt buộc hiện nay:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Mặc dù không bắt buộc, nhưng bảo hiểm trách nhiệm công cộng vẫn được nhiều doanh nghiệp lựa chọn tham gia để giảm thiểu rủi ro tài chính do các trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh từ hoạt động kinh doanh của mình.

3. Quyền lợi khi mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng mang lại nhiều quyền lợi thiết thực cho doanh nghiệp:

Bảo vệ tài chính: Giúp doanh nghiệp tránh khỏi những tổn thất tài chính lớn khi phải bồi thường cho bên thứ ba.
Chi phí pháp lý: Bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí pháp lý phát sinh khi doanh nghiệp phải đối mặt với các vụ kiện từ bên thứ ba.
Đảm bảo uy tín: Việc có bảo hiểm trách nhiệm công cộng cho thấy doanh nghiệp có trách nhiệm với khách hàng và đối tác, từ đó nâng cao uy tín và hình ảnh của doanh nghiệp.
An tâm kinh doanh: Doanh nghiệp có thể yên tâm tập trung vào hoạt động kinh doanh mà không phải lo lắng về các rủi ro tài chính có thể phát sinh.
Đáp ứng yêu cầu hợp đồng: Nhiều đối tác, đặc biệt là các đối tác lớn, yêu cầu doanh nghiệp phải có bảo hiểm trách nhiệm công cộng trước khi ký kết hợp đồng.

Quyền lợi và trách nhiệm công cộng về bảo hiểm trách nhiệm công cộng

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đăng ký, mua bảo hiểm y tế online mới nhất

4. Các loại bảo hiểm công cộng phổ biến hiện nay

Hiện nay, trên thị trường có nhiều loại bảo hiểm công cộng khác nhau, tùy thuộc vào đặc thù hoạt động của từng ngành nghề:

Bảo hiểm công trình xây dựng: Bảo vệ chủ đầu tư, nhà thầu và các bên liên quan trước các khiếu nại bồi thường từ bên thứ ba do thương tích hoặc thiệt hại tài sản phát sinh từ hoạt động xây dựng. Bảo hiểm này thường bao gồm cả thiệt hại đối với công trình lân cận, tai nạn cho người đi đường và các rủi ro đặc thù của ngành xây dựng.

Bảo hiểm vệ sinh an toàn thực phẩm: Được thiết kế cho các doanh nghiệp sản xuất, chế biến và kinh doanh thực phẩm, bảo vệ họ trước các khiếu nại liên quan đến ngộ độc thực phẩm, vi phạm tiêu chuẩn an toàn vệ sinh thực phẩm hoặc gây hại cho khách hàng do thực phẩm không đảm bảo chất lượng.

Bảo hiểm vệ sinh: Dành cho các công ty cung cấp dịch vụ vệ sinh, khử trùng, diệt khuẩn. Bảo hiểm này chi trả cho các khiếu nại từ bên thứ ba do hóa chất độc hại, thiệt hại tài sản trong quá trình làm vệ sinh hoặc các vấn đề liên quan đến dịch vụ không đạt tiêu chuẩn.

Bảo hiểm nhà thầu: Bảo vệ các nhà thầu xây dựng, điện, nước, trang trí nội thất... trước các trách nhiệm pháp lý phát sinh khi thực hiện công việc tại nhà khách hàng hoặc công trường. Bảo hiểm này thường bao gồm cả thiệt hại do công việc chưa hoàn thành hoặc hoàn thành không đúng yêu cầu.

Bảo hiểm nhà bán lẻ trực tuyến: Được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp kinh doanh trực tuyến, bảo vệ họ trước các trách nhiệm pháp lý liên quan đến sản phẩm được bán, thông tin sai lệch về sản phẩm, hoặc thiệt hại xảy ra trong quá trình vận chuyển hàng hóa đến khách hàng.

Bảo hiểm quán rượu: Dành cho các quán bar, pub, quán rượu, bảo vệ chủ quán trước các khiếu nại từ khách hàng liên quan đến tai nạn xảy ra tại quán, ngộ độc thực phẩm/đồ uống, hoặc thương tích do khách hàng say xỉn gây ra cho người khác trong phạm vi quán.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng cho nhân viên bảo vệ: Bảo vệ các công ty cung cấp dịch vụ bảo vệ hoặc nhân viên bảo vệ cá nhân trước các khiếu nại liên quan đến việc sử dụng vũ lực quá mức, thiệt hại tài sản hoặc thương tích thân thể do họ gây ra khi thực hiện nhiệm vụ.

Bảo hiểm nhà hàng: Được thiết kế đặc biệt cho các nhà hàng, quán ăn, cơ sở cung cấp dịch vụ ăn uống, bảo vệ họ trước các khiếu nại từ khách hàng về ngộ độc thực phẩm, tai nạn trong nhà hàng (như trượt ngã, bỏng do thức ăn/đồ uống nóng), hoặc thiệt hại tài sản cá nhân của khách.

Bảo hiểm mái nhà: Dành cho các nhà thầu, công ty chuyên lắp đặt và sửa chữa mái nhà, bảo vệ họ trước các khiếu nại liên quan đến thiệt hại do thấm dột, sập mái, hoặc thương tích cho người thứ ba trong quá trình lắp đặt hoặc sửa chữa mái nhà.

Mỗi loại hình bảo hiểm trách nhiệm công cộng này đều được thiết kế với các điều khoản và điều kiện đặc thù, phù hợp với rủi ro cụ thể của từng ngành nghề. Doanh nghiệp nên tham khảo ý kiến tư vấn từ các chuyên gia bảo hiểm để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với hoạt động kinh doanh của mình.

Bảo hiểm công cộng được phân thành nhiều loại

5. Đối tượng nên mua bảo hiểm công cộng

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, bao gồm cả những đối tượng bắt buộc phải mua theo quy định của pháp luật và những đối tượng nên cân nhắc mua tự nguyện để bảo vệ hoạt động kinh doanh.

Theo Nghị định số 67/2023/NĐ-CP, một số đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba, với giới hạn trách nhiệm bảo hiểm được quy định rõ:

“Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba như sau:

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng là 100 triệu đồng cho một người trong một vụ và không giới hạn số vụ tổn thất.

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) được xác định như sau:

a) Đối với công trình có giá trị dưới 1.000 tỷ đồng, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) là 10% giá trị công trình cho cả thời hạn bảo hiểm và không giới hạn số vụ tổn thất.

b) Đối với công trình có giá trị từ 1.000 tỷ đồng trở lên, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) là 100 tỷ đồng cho cả thời hạn bảo hiểm và không giới hạn số vụ tổn thất.”

Ngoài các đối tượng bắt buộc, nhiều tổ chức, cá nhân khác cũng nên cân nhắc tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng để bảo vệ mình trước các rủi ro pháp lý có thể phát sinh:

Đơn vị hoạt động trong lĩnh vực truyền thông và tổ chức sự kiện: Các công ty tổ chức sự kiện khai trương, lễ thành lập, quảng bá sản phẩm, hội thảo, triển lãm... đều có rủi ro cao về tai nạn cho người tham dự hoặc thiệt hại tài sản trong quá trình diễn ra sự kiện.
Đơn vị cung cấp dịch vụ tại khu vực đông người: Các công ty cung cấp dịch vụ vệ sinh công nghiệp, diệt côn trùng, chăm sóc cây cảnh... làm việc tại các khu vực có nhiều đơn vị khác hoạt động cùng, tiềm ẩn nhiều rủi ro về gây thiệt hại cho bên thứ ba.
Đơn vị kinh doanh tại trung tâm thương mại và tòa nhà văn phòng: Các cửa hàng bán lẻ, shop làm đẹp, dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong trung tâm thương mại hoặc chung cư văn phòng có nguy cơ cao về tai nạn cho khách hàng như trượt ngã, bỏng nóng, hoặc các phản ứng dị ứng.
Đơn vị thi công, lắp đặt nội thất: Các công ty thi công nội thất, lắp đặt thiết bị trong khuôn viên tòa nhà, trung tâm thương mại hoặc nhà máy đều có rủi ro gây thiệt hại cho tài sản hoặc sức khỏe của người khác trong quá trình làm việc.
Doanh nghiệp dịch vụ ăn uống: Nhà hàng, quán ăn, dịch vụ cung cấp thực phẩm có nguy cơ cao về ngộ độc thực phẩm hoặc tai nạn cho khách hàng.
Cơ sở y tế và làm đẹp: Phòng khám, spa, salon làm tóc, cơ sở thẩm mỹ có rủi ro gây tổn thương cho khách hàng trong quá trình thực hiện dịch vụ.
Đơn vị cung cấp dịch vụ giải trí và thể thao: Các khu vui chơi, công viên giải trí, phòng tập gym, bể bơi... đều có nguy cơ cao về tai nạn cho người sử dụng dịch vụ.
Chủ sở hữu tài sản cho thuê: Các chủ nhà, chủ tòa nhà, người cho thuê mặt bằng kinh doanh có thể phải chịu trách nhiệm về tai nạn xảy ra tại tài sản của mình.

Các đối tượng nên mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm du lịch quốc tế online, nội địa online như thế nào?

6. Các quy định về bảo hiểm trách nhiệm công cộng

6.1. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm

Phạm vi bồi thường của bảo hiểm trách nhiệm công cộng bao gồm:

Tổn thương thân thể: Chi trả các chi phí y tế, chi phí điều trị, mất thu nhập và các thiệt hại khác liên quan đến thương tích thân thể mà bên thứ ba phải gánh chịu.
Thiệt hại tài sản: Bồi thường cho các thiệt hại về tài sản của bên thứ ba như hư hỏng, mất mát hoặc phá hủy.
Chi phí pháp lý: Chi trả các chi phí pháp lý phát sinh khi bên thứ ba đưa ra khiếu nại, bao gồm chi phí luật sư, chi phí tòa án và các chi phí liên quan đến việc bảo vệ pháp lý.
Chi phí cấp cứu: Bồi thường chi phí sơ cứu ban đầu cho bên thứ ba ngay tại hiện trường tai nạn.
Chi phí phòng vệ: Chi trả các chi phí hợp lý phát sinh nhằm bảo vệ tài sản hoặc ngăn chặn tổn thất tiếp theo.

Phạm vi bảo hiểm trách nhiệm công cộng thường được giới hạn trong một khu vực địa lý cụ thể và phụ thuộc vào các điều khoản và điều kiện quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

6.2. Điều khoản loại trừ

Mặc dù cung cấp sự bảo vệ toàn diện, bảo hiểm trách nhiệm công cộng không chi trả cho tất cả các trường hợp. Dưới đây là một số điều khoản loại trừ phổ biến:

Hành vi cố ý vi phạm pháp luật: Nếu tổn thất phát sinh do bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cố ý vi phạm pháp luật, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường.
Thiệt hại do thảm họa thiên nhiên: Các sự kiện như động đất, sóng thần, núi lửa có thể gây tổn thất trên diện rộng và làm mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm. Trong những trường hợp này, doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối trả tiền bảo hiểm.
Thiệt hại do dịch bệnh: Khi tổn thất hoặc thiệt hại liên quan đến dịch bệnh theo công bố của cơ quan có thẩm quyền, doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường.
Thiệt hại do lựa chọn phương pháp thi công hoặc thiết kế không phù hợp: Nếu nhà thầu tư vấn cố ý lựa chọn phương pháp thi công, tính toán, đo đạc, thiết kế, sử dụng vật liệu chưa được thử nghiệm gây tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường.
Thiệt hại do hành vi vi phạm nghiêm trọng quy trình nghề nghiệp: Các sai sót không do sơ suất mà do vi phạm nghiêm trọng quy trình nghề nghiệp thường bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm.

Ngoài ra, theo quy định tại Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong một số trường hợp cụ thể nhằm tránh việc các chủ thể lợi dụng để trục lợi bảo hiểm.

Lưu ý: Các điều khoản loại trừ có thể khác nhau tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm và quy định pháp luật hiện hành. Do đó, khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bạn nên đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là một công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp và cá nhân bảo vệ tài chính trước các trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh từ hoạt động kinh doanh. Mặc dù không bắt buộc theo luật pháp Việt Nam, việc tham gia bảo hiểm này mang lại nhiều lợi ích như bảo vệ tài chính, chi trả chi phí pháp lý, đảm bảo uy tín và tạo sự an tâm trong kinh doanh.

Tùy vào đặc thù hoạt động, mỗi doanh nghiệp cần lựa chọn loại hình bảo hiểm trách nhiệm công cộng phù hợp. Đồng thời, cần tìm hiểu kỹ về phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ để đảm bảo quyền lợi tối đa khi tham gia bảo hiểm.

Tìm hiểu các quy định về bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Các bài viết liên quan:

Trên đây là các thông tin về bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì.Hy vọng với những thông tin được OPES chia sẻ trong bài trên, bạn đã hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này. Hãy cân nhắc tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng để đảm bảo nhận được những quyền lợi, bảo vệ bản thân và doanh nghiệp trước các sự cố trong môi trường làm việc.