Các loại bảo hiểm cho trẻ sơ sinh tốt nhất hiện nay

Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ sức khỏe và đảm bảo tài chính cho gia đình. Trong bối cảnh chi phí y tế ngày càng tăng và nhiều rủi ro sức khỏe tiềm ẩn, bảo hiểm cho trẻ sơ sinh trở thành giải pháp thiết yếu giúp bảo vệ toàn diện cho con từ những ngày đầu đời. Bài viết này của OPES sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các loại bảo hiểm phù hợp cho trẻ sơ sinh, cách đăng ký và những lưu ý quan trọng mà các bậc phụ huynh cần biết.

Bảng so sánh các loại Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh hiện nay

1. Các loại Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh và quyền lợi chi tiết

Hiện nay tại Việt Nam, có 3 loại bảo hiểm chính dành cho trẻ sơ sinh: bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Mỗi loại đều có những quyền lợi và đặc điểm riêng mà các bậc phụ huynh cần cân nhắc kỹ lưỡng.

1.1. Bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh

Căn cứ theo Thông tư 30/2020/TT-BYT và Nghị định 146/2018/NĐ-CP về hướng dẫn Luật Bảo hiểm y tế, từ ngày 01/03/2021, trẻ sơ sinh được cấp bảo hiểm y tế miễn phí ngay khi vừa chào đời. Bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh là hình thức bảo hiểm không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước thực hiện, với chi phí được đóng hoàn toàn từ ngân sách nhà nước để chăm sóc sức khỏe cho trẻ.

Theo quy định tại Điểm e, Khoản 3, Điều 12, Luật bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung năm 2014, mức chi trả BHYT cho trẻ em dưới 6 tuổi do ngân sách nhà nước đảm bảo. Trẻ sẽ được hưởng mức thanh toán 100% chi phí khi khám, chữa bệnh BHYT đúng tuyến.

Mức chi trả BHYT cho trẻ em dưới 6 tuổi do ngân sách nhà nước đảm bảo

Mức hưởng khi khám chữa bệnh đúng tuyến:

Theo Điểm a, Khoản 1, Điều 22, Luật bảo hiểm y tế sửa đổi bổ sung 2014, trẻ em dưới 6 tuổi được hưởng:

• 100% chi phí khám, chữa bệnh trong phạm vi được hưởng BHYT

• Được thanh toán đầy đủ các dịch vụ y tế cơ bản tại các cơ sở y tế công lập

• Được cấp thuốc theo danh mục thuốc được bảo hiểm chi trả

• Không bị giới hạn số lần khám trong năm

• Các chi phí ngoài phạm vi được hưởng bảo hiểm y tế cũng được chi trả từ nguồn kinh phí bảo hiểm y tế dành cho nhóm đối tượng này, trường hợp không đủ sẽ do ngân sách nhà nước bảo đảm

Mức hưởng khi khám chữa bệnh không đúng tuyến:

Theo Khoản 3, Điều 22, Luật bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung 2014, nếu trẻ tự đi khám chữa bệnh trái tuyến, mức hưởng sẽ như sau:

• 40% chi phí điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến trung ương

• 60% chi phí điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến tỉnh (đến ngày 31/12/2020) và 100% chi phí điều trị nội trú từ ngày 01/01/2021 trong phạm vi cả nước

• 70% chi phí điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến huyện

• 100% chi phí khám bệnh, chữa bệnh tại bệnh viện tuyến huyện từ ngày 01/01/2016

Trường hợp đặc biệt: Trẻ sơ sinh được hưởng 100% chi phí khám chữa bệnh không đúng tuyến nếu:

• Người bảo hộ là người dân tộc thiểu số hoặc thuộc hộ gia đình nghèo đang sinh sống tại vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn

• Người bảo hộ đang sinh sống tại xã đảo, huyện đảo

1.2. Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ sơ sinh

Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ sơ sinh là giải pháp tài chính dài hạn kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy, được nhiều gia đình hiện đại lựa chọn để đảm bảo tương lai cho con. Khác với bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ sức khỏe mà còn tạo lập khoản tiết kiệm cho con trẻ khi trưởng thành.

Các quyền lợi nổi bật của bảo hiểm nhân thọ cho trẻ sơ sinh bao gồm:

• Bảo vệ tài chính toàn diện: Cung cấp hỗ trợ tài chính khi trẻ không may mắc bệnh hiểm nghèo, tai nạn hoặc tử vong.

• Quyền lợi miễn đóng phí: Trong trường hợp người bảo hộ (thường là cha mẹ) không may qua đời hoặc mất khả năng lao động, trẻ sẽ không cần phải đóng tiếp phí bảo hiểm nhưng vẫn được duy trì đầy đủ quyền lợi bảo hiểm.

• Tiết kiệm tích lũy: Một phần phí bảo hiểm được chuyển vào quỹ tiết kiệm, giúp tích lũy khoản tiền lớn cho tương lai của trẻ như học đại học, du học, khởi nghiệp hoặc kết hôn.

• Kết hợp linh hoạt: Có thể kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo để đảm bảo bảo vệ toàn diện cho trẻ.

• Lợi ích dài hạn: Với việc tham gia sớm, phí bảo hiểm thấp hơn và giá trị tích lũy lâu dài cao hơn, đồng thời tránh được rủi ro về điều kiện sức khỏe có thể phát sinh khi trẻ lớn lên.

Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ sơ sinh thường có thời hạn dài từ 10-20 năm hoặc đến khi trẻ trưởng thành (18-25 tuổi), với mức phí đóng cao hơn so với các loại bảo hiểm khác. Tuy nhiên, đây là khoản đầu tư hiệu quả cho tương lai của trẻ với nhiều giá trị tích lũy và bảo vệ lâu dài.

1.3. Bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh

Bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh là giải pháp bổ sung hoàn hảo để bảo vệ sức khỏe toàn diện cho bé, với phạm vi bảo hiểm rộng hơn nhiều so với bảo hiểm y tế cơ bản. Loại bảo hiểm này do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp với nhiều gói sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mỗi gia đình.

So với bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh mang đến những quyền lợi vượt trội sau:

• Chi phí y tế toàn diện: Chi trả các chi phí y tế như khám bệnh, xét nghiệm, điều trị và chi phí phẫu thuật không chỉ tại các bệnh viện công lập mà còn tại các bệnh viện tư nhân và quốc tế với chất lượng dịch vụ tốt hơn.

• Phạm vi điều trị rộng: Bao gồm cả điều trị nội trú (nằm viện) và ngoại trú (không nằm viện), chi phí điều trị tai nạn và một số trường hợp đặc biệt khác mà bảo hiểm y tế không chi trả hoặc chi trả hạn chế.

• Dịch vụ chăm sóc sức khỏe đặc biệt: Nhiều gói bảo hiểm còn cung cấp các dịch vụ như chăm sóc tại nhà, điều trị phục hồi chức năng, chi phí xe cấp cứu và các dịch vụ hỗ trợ khác.

• Quyền lợi chăm sóc nha khoa và thị lực: Một số gói bảo hiểm cao cấp còn bao gồm các chi phí khám chữa bệnh về răng miệng và mắt, đây là những vấn đề sức khỏe phổ biến ở trẻ nhỏ.

• Hỗ trợ các chi phí đặc biệt: Chi trả các thiết bị y tế cần thiết, chi phí chăm sóc sau phẫu thuật, và các chi phí tư vấn dinh dưỡng hoặc tâm lý cho trẻ.

Bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh là giải pháp bổ sung hoàn hảo

Các gói bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh thường có thời hạn ngắn (khoảng 1 năm) và cần gia hạn định kỳ, chi phí tham gia cao hơn bảo hiểm y tế nhưng thấp hơn bảo hiểm nhân thọ. Tùy thuộc vào khả năng tài chính, cha mẹ có thể lựa chọn các gói bảo hiểm từ cơ bản đến cao cấp với hạn mức chi trả và phạm vi bảo hiểm khác nhau.

Điểm cần lưu ý là bảo hiểm sức khỏe không có giá trị hoàn lại như bảo hiểm nhân thọ và chỉ tập trung vào bảo vệ sức khỏe mà không có tính năng tích lũy tài chính.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm hưu trí là gì? Quyền lợi nhận được? Có nên mua không?

2. Hướng dẫn cách đăng ký Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh

2.1. Đối với bảo hiểm y tế trẻ sơ sinh

Từ năm 2021, việc đăng ký bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh đã được thực hiện theo quy trình liên thông kết hợp với thủ tục đăng ký khai sinh, giúp cha mẹ tiết kiệm thời gian và công sức. Quy trình đăng ký bao gồm 4 bước chính:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Cha mẹ cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Tờ khai tham gia bảo hiểm y tế (theo mẫu)

• Tờ khai đăng ký khai sinh (theo mẫu)

• Giấy chứng sinh do cơ sở y tế nơi trẻ sinh ra cấp

Trường hợp trẻ không có giấy chứng sinh, có thể thay thế bằng:

• Văn bản xác nhận của người làm chứng nếu trẻ sinh ở ngoài cơ sở y tế

• Giấy cam đoan về việc sinh là có thật (nếu không có người làm chứng)

• Biên bản về việc trẻ bị bỏ rơi (đối với trẻ bị bỏ rơi)

Bước 2: Nộp hồ sơ

Nộp hồ sơ tại Bộ phận Một cửa của UBND cấp xã/phường nơi cha mẹ cư trú. Thời gian nộp: Tốt nhất là trong vòng 30 ngày kể từ ngày sinh. Người nộp hồ sơ có thể là cha, mẹ của trẻ hoặc người được ủy quyền

Bước 3: Xử lý hồ sơ

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, công chức Tư pháp - Hộ tịch sẽ hướng dẫn cha mẹ hoặc người được ủy quyền đăng ký lựa chọn nơi khám chữa bệnh ban đầu cho trẻ. Công chức Tư pháp sẽ viết giấy nhận hồ sơ và hẹn trả kết quả.

Bước 4: Nhận thẻ bảo hiểm y tế

Thời gian nhận thẻ bảo hiểm y tế tối đa là 15 ngày làm việc kể từ ngày nộp đủ hồ sơ. Trong đó, cơ quan BHXH thực hiện cấp thẻ trong thời hạn 10 ngày nếu hồ sơ đủ và đúng quy định. Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hoặc chưa đúng, BHXH cấp huyện sẽ thông báo cho UBND cấp xã để hoàn thiện trong vòng 2 ngày làm việc. Địa điểm nhận thẻ là tại UBND cấp xã nơi đã nộp hồ sơ

2.2. Đối với bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho trẻ sơ sinh

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm sức khỏe cho trẻ sơ sinh, cha mẹ có thể liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm hoặc thông qua tư vấn viên. Thông thường, quy trình đăng ký bao gồm tư vấn, khảo sát nhu cầu, lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, kê khai thông tin sức khỏe và nộp phí bảo hiểm. 

Một số công ty bảo hiểm còn cung cấp dịch vụ đăng ký trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian cho cha mẹ. Sau khi hoàn tất thủ tục, hợp đồng bảo hiểm sẽ được phát hành và có hiệu lực theo thời gian quy định.

3. Có nên mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh không?

Việc mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả bé và gia đình. Dưới đây là những lý do vì sao cha mẹ nên cân nhắc mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh:

• Bảo vệ sức khỏe toàn diện: Trẻ sơ sinh có hệ miễn dịch chưa hoàn thiện, dễ mắc bệnh và cần được chăm sóc y tế thường xuyên.

• Tiết kiệm chi phí y tế: Chi phí khám chữa bệnh ngày càng tăng cao, bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính khi con ốm đau.

• Phí bảo hiểm thấp: Phí Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh thường thấp hơn nhiều so với người trưởng thành do ít rủi ro bệnh lý mãn tính.

• Không có thời gian chờ: Mua bảo hiểm sớm giúp tránh thời gian chờ và các điều khoản loại trừ đối với bệnh có sẵn.

• Tạo thói quen tài chính tốt: Dạy con về giá trị của bảo hiểm và quản lý tài chính từ sớm.

• Tích lũy cho tương lai: Bảo hiểm nhân thọ kết hợp tích lũy giúp chuẩn bị tài chính cho con khi trưởng thành.

• An tâm cho cha mẹ: Biết rằng con được bảo vệ toàn diện giúp cha mẹ an tâm hơn trong quá trình nuôi dạy.

Bảo hiểm cho bé mang lại nhiều lợi ích thiết thực

4. Những lưu ý khi mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh

Khi mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh, cha mẹ nên lưu ý các điểm sau để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho con:

• Xác định nhu cầu bảo hiểm: Trước khi lựa chọn sản phẩm, cha mẹ cần xác định rõ mục tiêu bảo hiểm cho con, như bảo vệ sức khỏe, tích lũy tài chính hay cả hai, để chọn gói bảo hiểm phù hợp.

• Xem xét khả năng tài chính: Lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp với khả năng tài chính của gia đình, đảm bảo khả năng duy trì hợp đồng trong thời gian dài.

• Tìm hiểu kỹ quyền lợi và điều khoản hợp đồng: Nắm rõ các quyền lợi bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, thủ tục yêu cầu quyền lợi và các điều khoản liên quan để tránh hiểu lầm và đảm bảo quyền lợi khi cần thiết.

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Để tham gia bảo hiểm y tế cho trẻ, cha mẹ cần chuẩn bị giấy đăng ký khai sinh (bản sao), giấy chứng sinh của trẻ do bệnh viện cấp và tờ khai tham gia bảo hiểm y tế. Sau đó, nộp cho UBND cấp xã/phường để được cấp thẻ.

• Kê khai thông tin chính xác và trung thực: Việc cung cấp thông tin chính xác giúp quá trình tham gia bảo hiểm và yêu cầu quyền lợi diễn ra thuận lợi, tránh các tranh chấp không đáng có.

Việc mua Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh là bước quan trọng giúp bảo vệ sức khỏe và tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai của trẻ. Cha mẹ nên tìm hiểu kỹ và lựa chọn sản phẩm phù hợp để đảm bảo lợi ích tốt nhất cho con.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm, quyền lợi và phân loại

5. Một số câu hỏi thường gặp

5.1. Khi nào làm Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh?

Bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh nên được làm ngay sau khi trẻ chào đời, lý tưởng nhất là trong vòng 30 ngày đầu tiên. Việc đăng ký sớm sẽ đảm bảo trẻ được hưởng quyền lợi khám chữa bệnh ngay từ những ngày đầu đời, tránh tình trạng phát sinh chi phí y tế không được bảo hiểm chi trả. Theo quy định hiện hành, trẻ em dưới 6 tuổi đều được Nhà nước cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí, nên cha mẹ cần chủ động làm thủ tục để con được hưởng đầy đủ quyền lợi này.

Đối với bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng nên mua sớm, thậm chí từ khi trẻ mới sinh, để được hưởng mức phí thấp và phạm vi bảo vệ rộng nhất, không bị loại trừ các bệnh có sẵn.

5.2. Thời hạn cấp thẻ bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh là bao lâu?

Theo quy định mới nhất của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, thời hạn cấp thẻ bảo hiểm y tế cho trẻ sơ sinh là 10 ngày làm việc kể từ ngày cơ quan bảo hiểm xã hội nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Trong trường hợp cần xác minh thông tin, thời gian có thể kéo dài thêm nhưng không quá 15 ngày làm việc. Sau khi thẻ bảo hiểm y tế được cấp, cha mẹ có thể nhận trực tiếp tại cơ quan bảo hiểm xã hội hoặc qua đường bưu điện nếu đã đăng ký phương thức nhận thẻ trước đó.

5.3. Nên mua bảo hiểm gì cho trẻ sơ sinh?

Để xây dựng hệ thống bảo vệ toàn diện cho trẻ sơ sinh, cha mẹ nên cân nhắc kết hợp các loại bảo hiểm sau:

• Tham gia bảo hiểm y tế: Đây là quyền lợi cơ bản mà mọi trẻ em đều được hưởng, đảm bảo chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế công lập.

• Xem xét mua thêm bảo hiểm sức khỏe: Để mở rộng phạm vi bảo vệ và tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao hơn, cha mẹ nên cân nhắc mua thêm bảo hiểm sức khỏe cho con. Đặc biệt, các gói bảo hiểm sức khỏe dành riêng cho trẻ em thường có mức phí hợp lý và quyền lợi phong phú.

• Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ: Nếu điều kiện tài chính cho phép, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cha mẹ tích lũy tài chính cho tương lai của trẻ, đồng thời đảm bảo sự bảo vệ toàn diện trước các rủi ro. Các sản phẩm bảo hiểm giáo dục cũng là lựa chọn tốt để chuẩn bị cho con một nền tảng học vấn vững chắc.

Cân nhắc kỹ càng trước khi lựa chọn gói bảo hiểm cho bé

Các bài viết liên quan: 

• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là gì? Phân loại và đặc điểm

• Bảo hiểm trọn đời là gì? 5 Đặc điểm và 4 quyền lợi khi tham gia

Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh không chỉ là công cụ bảo vệ tài chính mà còn là sự đầu tư khôn ngoan cho tương lai của con. Bằng cách tìm hiểu kỹ và lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp, cha mẹ sẽ tạo nên tấm lưới an toàn vững chắc, giúp con yên tâm phát triển và chinh phục những thử thách trong tương lai. Hy vọng bài viết trên của OPES có thể giúp các bậc cha mẹ hiểu rõ các sản phẩm Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh hiện nay, đồng thời, có được được sự lựa chọn phù hợp cho bé yêu của mình.