Mức miễn thường trong bảo hiểm ô tô: phân loại và lợi ích

Khi mua bảo hiểm ô tô, bạn có thể đã từng gặp phải thuật ngữ "mức miễn thường bảo hiểm ô tô" và tự hỏi điều này ảnh hưởng như thế nào đến quyền lợi bảo hiểm của mình. Việc hiểu đúng về khái niệm này không chỉ giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp mà còn tối ưu hóa chi phí bảo vệ xe ô tô của bạn. Trong bài viết này, OPES sẽ giải thích chi tiết về mức miễn thường bảo hiểm ô tô, các loại và những lợi ích mà nó mang lại cho cả khách hàng lẫn công ty bảo hiểm.

1. Mức miễn thường trong bảo hiểm ô tô là gì?

Mức miễn thường trong bảo hiểm ô tô là khoản chi phí mà người mua bảo hiểm xe ô tô phải tự chi trả khi có tổn thất xảy ra, trước khi công ty bảo hiểm tiến hành xem xét và thanh toán các khoản bồi thường. Đây là một điều khoản thường xuất hiện trong hợp đồng bảo hiểm vật chất ô tô, nhằm phân chia trách nhiệm giữa chủ xe và công ty bảo hiểm.

Nói cách khác, mức miễn thường là một phần trách nhiệm tài chính mà chủ xe phải gánh chịu trong trường hợp xe gặp sự cố. Tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm bạn chọn, mức miễn thường có thể được áp dụng theo những cách khác nhau, ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải chi trả khi có yêu cầu bồi thường.

Mức miễn thường bảo hiểm ô tô là khoản chi phí mà người mua bảo hiểm ô tô phải tự chi trả khi có tổn thất

2. Phân loại mức miễn thường bảo hiểm ô tô

Khi tìm hiểu về các loại bảo hiểm xe ô tô, bạn sẽ thấy có hai loại mức miễn thường chính được áp dụng. Mỗi loại có cách tính toán và áp dụng khác nhau, tác động trực tiếp đến chi phí bảo hiểm xe ô tô cũng như số tiền bồi thường mà bạn nhận được khi có sự cố.

2.1 Mức miễn thường có khấu trừ

Mức miễn thường có khấu trừ là khoản chi phí cố định mà chủ xe phải tự chi trả trong mọi trường hợp có tổn thất được bảo hiểm chi trả. Đặc điểm của loại này là:

• Khách hàng luôn phải thanh toán khoản miễn thường này bất kể giá trị tổn thất lớn hay nhỏ (nếu được bảo hiểm chi trả).

• Công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chi phí còn lại sau khi đã trừ đi khoản miễn thường.

Ví dụ: Nếu bạn mua bảo hiểm vật chất ô tô với mức miễn thường có khấu trừ 500.000 đồng:

• Khi có tổn thất với chi phí sửa chữa 400.000 đồng: Bạn phải tự chi trả toàn bộ do chi phí thấp hơn mức miễn thường.

• Khi có tổn thất với chi phí sửa chữa 5.000.000 đồng: Bạn sẽ chi trả 500.000 đồng (mức miễn thường), công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 4.500.000 đồng còn lại.

2.2 Mức miễn thường không khấu trừ

Mức miễn thường không khấu trừ áp dụng nguyên tắc "một hoặc tất cả". Cụ thể:

• Nếu chi phí sửa chữa nhỏ hơn hoặc bằng mức miễn thường: Khách hàng phải tự chi trả toàn bộ.

• Nếu chi phí sửa chữa lớn hơn mức miễn thường: Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ chi phí, không khấu trừ khoản miễn thường.

Ví dụ: Với mức miễn thường không khấu trừ 500.000 đồng:

• Khi chi phí sửa chữa là 500.000 đồng hoặc ít hơn: Bạn phải tự thanh toán toàn bộ.

• Khi chi phí sửa chữa là 5.000.000 đồng: Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ 5.000.000 đồng, bạn không phải chi trả khoản nào.

>>> Xem thêm: Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới 2025 | Những điều cần lưu ý

3. Lợi ích quan trọng khi mua mức miễn thường bảo hiểm ô tô

Việc áp dụng mức miễn thường trong bảo hiểm ô tô mang lại nhiều lợi ích cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng. Hiểu rõ những lợi ích này giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

3.1. Đối với công ty bảo hiểm

Mức miễn thường mang lại nhiều lợi ích cho công ty bảo hiểm trong việc quản lý rủi ro và chi phí:

• Giảm thiểu số lượng yêu cầu bồi thường nhỏ: Khi áp dụng mức miễn thường, khách hàng sẽ không yêu cầu bồi thường cho những tổn thất nhỏ, giúp công ty bảo hiểm tiết kiệm chi phí xử lý hồ sơ và thời gian giải quyết.

• Nâng cao ý thức của khách hàng: Khi khách hàng biết rằng họ phải chi trả một phần chi phí, họ sẽ có ý thức hơn trong việc bảo quản và sử dụng xe, từ đó giảm thiểu rủi ro và tổn thất.

• Giảm tranh chấp và kiện tụng: Đối với những tổn thất nhỏ, việc chủ xe tự chi trả giúp tránh được các tranh chấp về chi phí bồi thường, giảm thiểu khả năng phát sinh kiện tụng.

• Tối ưu hóa nguồn lực: Công ty bảo hiểm có thể tập trung nguồn lực vào xử lý các yêu cầu bồi thường lớn và phức tạp hơn, nâng cao chất lượng dịch vụ.

3.2. Đối với khách hàng

Khách hàng cũng nhận được nhiều lợi ích thiết thực khi chọn bảo hiểm có mức miễn thường:

• Tiết kiệm chi phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm cho các gói có mức miễn thường thường thấp hơn so với các gói không có miễn thường. Với mức miễn thường có khấu trừ, mức giảm phí có thể lên đến 30-40% tổng phí bảo hiểm.

• Ưu đãi khi tái tục hợp đồng: Khách hàng có ít yêu cầu bồi thường thường được hưởng ưu đãi về phí khi tái tục hợp đồng, khuyến khích việc lái xe an toàn và bảo quản xe cẩn thận.

• Thời gian xử lý nhanh hơn: Do công ty bảo hiểm xử lý ít yêu cầu bồi thường hơn, thời gian giải quyết cho những yêu cầu lớn sẽ nhanh chóng hơn, mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

• Dịch vụ chăm sóc khách hàng chất lượng cao: Các công ty bảo hiểm có thể tập trung nguồn lực vào cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng, đặc biệt là đối với những trường hợp tổn thất lớn cần được hỗ trợ kịp thời.

Người tham gia bảo hiểm được tiết kiệm chi phí khi mua bảo hiểm có mức miễn thường

>>> Xem thêm: Cách tính và bảng phí bảo hiểm thân vỏ ô tô mới nhất 2025

4. Hướng dẫn lựa chọn mức miễn thường ô tô tối đa hóa lợi ích

Việc lựa chọn mức miễn thường phù hợp đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quyền lợi bảo hiểm của bạn. Dưới đây là hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt:

• Cân nhắc mức miễn thường được cung cấp sẵn: Các công ty bảo hiểm thường đề xuất mức miễn thường hợp lý trong hợp đồng. Mức này không quá thấp và vẫn đảm bảo hỗ trợ bạn khi có chi phí sửa chữa lớn.

• So sánh chi phí giữa các loại miễn thường: Phí bảo hiểm cho gói có mức miễn thường khấu trừ thường thấp hơn so với gói miễn thường không khấu trừ. Tuy nhiên, cần cân nhắc khả năng tài chính của bạn khi phải chi trả khoản miễn thường nếu có tổn thất.

• Xem xét dịch vụ hỗ trợ đi kèm: Nhiều công ty bảo hiểm hiện nay cung cấp các dịch vụ hỗ trợ đặc biệt cho khách hàng chọn gói có mức miễn thường khấu trừ, như xử lý nhanh các vấn đề về xe.

• Cân nhắc tần suất sử dụng bảo hiểm: Nếu bạn thường xuyên yêu cầu bồi thường cho các tổn thất nhỏ, việc chọn mức miễn thường không khấu trừ có thể dẫn đến nguy cơ bị chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.

• Đánh giá rủi ro: Nếu xe của bạn thường xuyên di chuyển trong khu vực có nguy cơ cao về tai nạn hoặc hư hỏng, việc chọn mức miễn thường thấp hoặc không có miễn thường có thể là lựa chọn hợp lý.

Xem xét dịch vụ hỗ trợ đi kèm khi mua bảo hiểm có miễn thường

Các bài viết liên quan: 

• Bảo hiểm thủy kích là gì? Quyền lợi, giá và hạn mức bồi thường

• Bảo hiểm ô tô 2 chiều là gì? Chi phí, 2 trường hợp bồi thường

Lựa chọn mức miễn thường bảo hiểm ô tô phù hợp giúp bạn không chỉ tiết kiệm chi phí mà còn đảm bảo quyền lợi khi có sự cố xảy ra. Tại OPES, chúng tôi cung cấp đa dạng gói bảo hiểm O•CAR với các mức miễn thường linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng. Bạn có thể dễ dàng tìm hiểu và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp thông qua ứng dụng của chúng tôi, với quy trình đơn giản và minh bạch.