Các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến mà bạn cần biết 2025

Trên thị trường hiện nay, các loại bảo hiểm xe ô tô rất đa dạng, mỗi loại đều có đặc điểm và quyền lợi riêng biệt. Để đảm bảo an toàn tài chính và pháp lý khi tham gia giao thông, việc hiểu rõ về các loại bảo hiểm là điều vô cùng quan trọng. Bài viết dưới đây của OPES sẽ giúp bạn nắm rõ thông tin và lựa chọn được bảo hiểm phù hợp nhất.

Có 7 loại bảo hiểm ô tô phổ biến hiện nay, bao gồm:

1. Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là hợp đồng bảo hiểm giữa chủ xe và công ty bảo hiểm. Trong đó, chủ xe sẽ đóng phí để được công ty bảo hiểm bồi thường nếu có thiệt hại về tài sản, con người hoặc trách nhiệm dân sự nếu xảy ra sự cố trong quá trình sử dụng xe, đáp ứng các yêu cầu trong hợp đồng.

Bảo hiểm ô tô được chia làm hai loại là bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện:

• Bảo hiểm ô tô bắt buộc: Tất cả ô tô đang lưu thông trên lãnh thổ Việt Nam đều bắt buộc phải mua loại bảo hiểm này.

• Bảo hiểm tự nguyện: Đây là loại bảo hiểm không bắt buộc, chủ xe có thể mua hoặc không tùy theo nhu cầu.

2. Các loại bảo hiểm xe ô tô và quyền lợi chi tiết

Có khoảng 7 loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến tại Việt Nam, bao gồm cả bảo hiểm tự nguyện và bắt buộc, cụ thể:

2.1. Bảo hiểm TNDS ô tô

Bảo hiểm TNDS ô tô (bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô) là loại bảo hiểm bắt buộc theo Nghị định số 03/2021/NĐ-CP. Bảo hiểm này áp dụng với tất cả xe cơ giới lưu thông tại Việt Nam. Khi chủ xe hoặc người lái xe gây tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra bồi thường số tiền mà người được bảo hiểm đã hoặc sẽ bồi thường cho người bị thiệt hại hoặc người thừa kế, người đại diện.

Phạm vi và quyền lợi của bảo hiểm TNDS ô tô bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm thanh toán các khoản thiệt hại cho bên thứ ba, bao gồm thiệt hại về người, tài sản, tính mạng và thiệt hại với khách hàng (dành cho xe kinh doanh vận tải).

• Quyền lợi bảo hiểm: Số tiền tối đa thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm, thể hiện trong hợp đồng. Theo thông tư số 04/2021/TT-BTC, mức bồi thường cho nạn nhân là khoảng 150 triệu đồng/người/vụ nếu thiệt hại về người và 100 triệu đồng/vụ nếu thiệt hại về tài sản.

2.2. Bảo hiểm vật chất ô tô

Bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ thân vỏ và máy móc thiết bị của ô tô. Khi có sự cố xảy ra, bên công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ thanh toán, bù đắp chi phí để khắc phục các thiệt hại như móp méo, trầy xước, cháy nổ, mất cắp,... theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Phạm vi và quyền lợi của bảo hiểm vật chất ô tô bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm vật chất ô tô tùy thuộc vào công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, hầu hết gói bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe đối với những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ như đâm, va, chìm xe, hỏa hoạn, cháy nổ, mất toàn bộ xe do trộm cướp,...

• Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường và hoàn trả những chi phí cần thiết tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng. Như phí cứu hộ, vận chuyển xe đến nơi sửa chữa, phí ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm.

Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường tùy theo mức độ thiệt hại ô tô

2.3. Bảo hiểm thân vỏ ô tô

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện và thường bồi thường cho những trường hợp ô tô bị thiệt hại liên quan đến phần vỏ hoặc các chi tiết liên quan đến vỏ ô tô như kính chiếu hậu, gương,...

Phạm vi và quyền lợi của bảo hiểm thân vỏ ô tô bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm thân vỏ ô tô thường bồi thường cho chủ xe trong những trường hợp tai nạn bất ngờ như đâm, va, bị vật thể rơi vào xe, hỏa hoạn, thiên tai,... làm hư hỏng, mất vỏ hoặc các chi tiết liên quan đến vỏ xe.

• Quyền lợi bảo hiểm: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận. Một số bảo hiểm sẽ chi trả thêm phí ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm, chi phí cứu hộ và vận chuyển (nếu có).

2.4. Bảo hiểm tai nạn lái xe & người ngồi trên xe ô tô

Bảo hiểm tai nạn lái xe & người ngồi trên xe ô tô là bảo hiểm tự nguyện dành cho người đang ngồi trên xe, bao gồm lái xe, phụ xe, hành khách,... Khi họ có thiệt hại về thân thể, tính mạng do tai nạn trên ô tô, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo quy định hợp đồng.

Phạm vi và quyền lợi của bảo hiểm tai nạn lái xe & người ngồi trên xe ô tô bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường về chi phí điều trị y tế, tiền mất khi điều trị (bao gồm tiền thu nhập mà họ mất đi trong quá trình hồi phục sức khỏe), tiền chữa trị và phục hồi sức khỏe trong trường hợp người thụ hưởng bị thương tích. Trường hợp tử tử vong thường sẽ chỉ tính chi phí điều trị y tế.

• Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm chi trả cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, thương tật tạm thời.

Người ngồi trên xe được bảo vệ quyền lợi với bảo hiểm tai nạn lái xe & người ngồi trên xe ô tô

>>> Xem thêm: Bảo hiểm Tai nạn đa năng OPES

2.5. Bảo hiểm TNDS hàng hóa

Bảo hiểm TNDS hàng hóa là bảo hiểm tự nguyện, chịu trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa trên ô tô. Mục đích bảo hiểm là bảo vệ chủ xe trước những rủi ro trong quá trình vận chuyển cho bên thứ ba.

Phạm vi và quyền lợi của bảo hiểm TNDS hàng hóa bao gồm:

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường cho hàng hóa nếu xe bị đâm, va, lật, đổ, rơi, hỏa hoạn hoặc gặp phải thiên tai làm ảnh hưởng đến hàng hóa.

• Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường các thiệt hại về hàng hóa, chi phí vận chuyển và các chi phí liên quan khác như phí bảo quản, phí đóng gói nếu chẳng may gặp rủi ro theo quy định trong hợp đồng.

2.6. Bảo hiểm TNDS tự nguyện

Bảo hiểm TNDS tự nguyện là phần bảo hiểm tăng thêm mà chủ sở hữu ô tô có thể chọn mua hoặc không sau khi tham gia bảo hiểm dân sự bắt buộc. Bảo hiểm này sẽ bồi thường cho bên thứ ba nếu người chủ xe ô tô gây tai nạn.

• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường cho thiệt hại về tính mạng, thể chất, tài sản của bên thứ ba do người tham gia gây ra. Ngoài ra, bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm về chi phí pháp lý, chi phí chữa trị và chi phí sửa chữa, bảo trì tài sản của bên thứ ba nếu tai nạn đáp ứng các yêu cầu trong hợp đồng. 

• Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường thiệt hại về tài sản và con người thay cho chủ xe nếu vượt quá mức trách nhiệm của bảo hiểm TNDS bắt buộc.

2.7. Bảo hiểm ô tô 2 chiều

Bảo hiểm ô tô 2 chiều là gồm bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện. Loại bảo hiểm này sẽ chi trả, bồi thường cho cả hai bên là chủ xe và người bị tai nạn nếu xảy ra tai nạn đáp ứng quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

• Phạm vi bảo hiểm: Bao gồm bảo hiểm TNDS bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba và bảo hiểm vật chất xe chi trả cho thiệt hại vật chất xe khi xảy ra tai nạn.

• Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm bồi thường các chi phí sửa chữa, thay thế cho xe. Đồng thời, hỗ trợ chi phí bồi thường về sức khỏe như chi phí khám chữa bệnh, điều trị cho bên thứ ba.

Bảo hiểm ô tô hai chiều bảo vệ quyền lợi cho chủ xe lẫn người bị tai nạn

3. Lý do nên mua bảo hiểm ô tô

Việc mua các loại bảo hiểm ô tô một cách hợp lý là cách tối ưu để bảo vệ tài sản và quyền lợi của bản thân và bên thứ ba trong trường hợp xảy ra sự cố, bao gồm:

• Bảo vệ tài sản: Bảo hiểm ô tô giúp bảo vệ tài sản khỏi các rủi ro như tai nạn, hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai. Khi xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc thay thế, giúp chủ xe giảm tổn thất tài chính.

• Bảo vệ trách nhiệm dân sự: Bảo hiểm ô tô giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba. Bởi bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả cho thiệt hại về tài sản, sức khỏe cho người khác nếu chủ xe là người gây ra tai nạn.

• Bảo vệ chính mình: Trong trường hợp chủ xe gặp tai nạn, một số bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả chi phí điều trị y tế, phục hồi chức năng để giúp bạn giảm gánh nặng chăm sóc sức khỏe.

• An tâm hơn khi lái xe: Thông qua việc mua bảo hiểm, chủ xe có thể an tâm và lái xe tự tin hơn. Nếu gặp sự cố, chủ xe cũng sẽ bình tĩnh để đối diện và đưa ra những quyết định hợp lý.

• Tiết kiệm chi phí: Dù ban đầu chủ xe sẽ phải chi trả một khoản phí ban đầu cho bảo hiểm nhưng nếu xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều chi phí sửa chữa, điều trị y tế và bồi thường (nếu có).

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm xe máy, bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy online

4. Những lưu ý khi mua bảo hiểm cho xe ô tô

Khi mua bảo hiểm cho ô tô, người mua cũng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Mua bảo hiểm dựa theo giá trị của xe: Nếu là xe mới, chủ xe nên mua bảo hiểm hai chiều. Còn nếu xe ô tô cũ (lăn bánh trên 3 năm) thì chỉ cần mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc.

• Mua bảo hiểm dựa vào mục đích và mức độ sử dụng: Nếu xe ô tô dùng để chạy taxi, dịch vụ có tần suất di chuyển nhiều, nên ưu tiên mua bảo hiểm hai chiều. Còn đối với xe đi trong gia đình, nên cân nhắc mua thêm bảo hiểm vỏ xe.

• Mua bảo hiểm vật chất ô tô dựa vào khu vực: Nếu chủ xe sống ở khu dân cư đông đúc, giao thông phức tạp thì nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất.

Lựa chọn kỹ lưỡng loại bảo hiểm để được bồi thường xứng đáng

5. Mua bảo hiểm ô tô ở đâu uy tín?

Ra đời từ năm 2018, bảo hiểm số OPES là một trong những đơn vị cung cấp đa dạng các loại bảo hiểm xe ô tô và nhiều bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau, mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện cho gia đình, cộng đồng. Đến nay, Bảo hiểm OPES đã trở thành người bạn đồng hành tin cậy của gần 30 triệu khách hàng, đạt hơn 95% mức độ hài lòng dịch vụ.

Khi mua bảo hiểm tại OPES, khách hàng được đảm bảo các quyền lợi như:

• Dễ dàng mua bảo hiểm chỉ với vài thao tác trên ứng dụng OPES để tiết kiệm thời gian và công sức.

• Quy trình thanh toán và giải quyết bồi thường diễn ra nhanh chóng, minh bạn để giúp bạn an tâm hơn khi gặp sự cố.

• Đa dạng gói bảo hiểm ô tô như bảo hiểm hiểm vật chất ô tô, bảo hiểm TNDS ô tô,...

• Đội ngũ hỗ trợ của OPES luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc, hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ.

Bảo hiểm số OPES mang đến sự an tâm trên mọi chặng đường

Các bài viết liên quan: 

• Mức phí bảo hiểm xe ô tô bắt buộc, bảo hiểm vật chất ô tô

Các loại bảo hiểm xe ô tô mang lại nhiều quyền lợi cho chủ xe, giúp bạn thêm an tâm khi tham gia giao thông. Việc đầu tư vào bảo hiểm ô tô không chỉ là một quyết định sáng suốt mà còn là bước đi quan trọng trong việc bảo vệ bản thân, gia đình và cộng đồng. Nếu bạn đang phân vân trong việc lựa chọn bảo hiểm xe ô tô, hãy tham khảo các gói bảo hiểm từ OPES để được bảo vệ toàn diện cho bản thân và chiếc xe yêu quý.