Các loại bảo hiểm nên mua theo độ tuổi và thu nhập

Đâu là các loại bảo hiểm nên mua? Việc chọn bảo hiểm không chỉ bảo vệ tài chính cá nhân mà còn mang lại sự an tâm dài hạn. Tùy vào từng độ tuổi và mức thu nhập, nhu cầu bảo hiểm sẽ khác nhau. Trong bài viết này, OPES sẽ giúp bạn hiểu rõ từng loại bảo hiểm phổ biến, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Bảng so sánh các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay

1. Tìm hiểu về các loại bảo hiểm

Trước khi quyết định các loại bảo hiểm nên mua, bạn cần hiểu rõ các loại bảo hiểm phổ biến trên thị trường hiện nay và lợi ích mà chúng mang lại. Trong phần dưới đây, chúng ta sẽ phân tích chi tiết từng loại bảo hiểm để bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất. 

1.1. Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện

Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện là các loại bảo hiểm được cơ quan nhà nước tổ chức và quản lý, nhằm đảm bảo an sinh xã hội và hỗ trợ tài chính cho người dân khi gặp rủi ro trong cuộc sống. Tùy theo đối tượng tham gia, các loại bảo hiểm này có thể mang tính bắt buộc hoặc tự nguyện, được xây dựng theo các chính sách phúc lợi xã hội nhằm bảo vệ quyền lợi và nâng cao chất lượng đời sống cho người dân.

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội là một hình thức bảo hiểm bắt buộc đối với người lao động, được tổ chức và quản lý bởi nhà nước. Mục đích của bảo hiểm xã hội là đảm bảo thu nhập và các quyền lợi khác cho người lao động trong những trường hợp gặp phải rủi ro như ốm đau, tai nạn lao động, thai sản, thất nghiệp, hoặc khi người lao động đến tuổi nghỉ hưu.

Hiện nay, bảo hiểm xã hội được chia thành hai loại hình chính:

• Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Áp dụng cho người lao động làm việc theo hợp đồng lao động tại các doanh nghiệp, tổ chức.

• Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Dành cho những người lao động tự do hoặc những người không thuộc diện tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.

BHXH là chế độ bảo hiểm rất có lợi cho  người lao động 

Bảo hiểm xã hội không chỉ giúp người lao động đảm bảo thu nhập khi về già, mất khả năng lao động, hoặc trong thời gian ốm đau, thai sản, mà còn là một chỗ dựa tài chính vững chắc giúp họ và gia đình vượt qua những khó khăn bất ngờ.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là một hình thức bảo hiểm sức khỏe, giúp người tham gia chi trả các chi phí y tế phát sinh trong quá trình khám chữa bệnh. Loại bảo hiểm này hỗ trợ chi trả các chi phí y tế phát sinh, từ khám sức khỏe tổng quát, điều trị chuyên khoa, chi phí thuốc men cho đến các dịch vụ y tế mở rộng khác. Nhờ đó, người tham gia có thể tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe một cách thuận lợi và tiết kiệm hơn.

Hiện nay, có hai loại hình bảo hiểm y tế phổ biến:

• Bảo hiểm y tế bắt buộc: Áp dụng cho người lao động làm việc theo hợp đồng tại các doanh nghiệp, tổ chức.

• Bảo hiểm y tế tự nguyện: Dành cho các cá nhân, hộ gia đình không thuộc diện tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc. 

  

BHYT hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, đảm bảo quyền lợi chăm sóc sức khỏe

Bảo hiểm y tế không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi ốm đau, mà còn đảm bảo quyền lợi được khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế, đặc biệt là các bệnh viện công lập. Nhờ đó, bạn có thể an tâm hơn trong việc chăm sóc sức khỏe cho bản thân và gia đình, giảm thiểu những rủi ro tài chính có thể xảy ra do các vấn đề sức khỏe.

1.2. Bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm tự nguyện, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ cá nhân và doanh nghiệp trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống và hoạt động kinh doanh. Người tham gia sẽ đóng phí định kỳ để duy trì hợp đồng, và khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả hoặc bồi thường theo các điều khoản đã thỏa thuận. 

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính đặc biệt, được phân phối bởi các công ty bảo hiểm, có mục đích chính là bảo vệ tài chính cho người tham gia trước những rủi ro bất ngờ liên quan đến sức khỏe, cơ thể và tính mạng. Đây không chỉ là một hợp đồng pháp lý mà còn là một giải pháp tài chính linh hoạt, mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia.

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính trước rủi ro và có thể tích lũy

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên thị trường hiện nay:

• Bảo hiểm tử kỳ: Loại bảo hiểm này sẽ thanh toán một khoản tiền nếu người tham gia qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

• Bảo hiểm trọn đời: Cung cấp sự bảo vệ liên tục cho người tham gia suốt đời mà không bị giới hạn thời gian.

• Bảo hiểm hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và tính năng tiết kiệm, vừa giúp bảo vệ tài chính, vừa tích lũy tiền cho tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ tài chính gia đình trước rủi ro mà còn giúp duy trì ổn định cuộc sống khi người tham gia qua đời. Khoản bồi thường từ bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả nợ, học phí, và bù đắp phần thu nhập mất đi. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn hỗ trợ chi phí y tế liên quan đến bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn, đồng thời cung cấp các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, giúp bảo vệ sức khỏe toàn diện hơn.

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong các loại bảo hiểm nên mua nhất hiện nay. Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện, tập trung bảo vệ con người và tài sản trước những rủi ro không lường trước như tai nạn, bệnh tật, hư hỏng tài sản hoặc trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba. Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn, từ một đến hai năm, và không mang tính tích lũy tài chính mà chủ yếu chi trả bồi thường khi sự kiện bảo hiểm diễn ra theo hợp đồng.

Bảo hiểm phi nhân thọ giải pháp bảo vệ tài chính tối ưu

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến ngày nay: 

• Bảo hiểm sức khỏe: Hỗ trợ chi phí y tế, khám chữa bệnh, phẫu thuật và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác.

• Bảo hiểm tai nạn: Hỗ trợ tài chính khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, dẫn đến thương tích hoặc tử vong.

• Bảo hiểm xe cơ giới: Đảm bảo tài chính khi phương tiện giao thông như ô tô, xe máy gặp sự cố, tai nạn hoặc hư hỏng.

• Bảo hiểm tài sản: Bảo vệ các loại tài sản như nhà cửa, hàng hóa, phương tiện, máy móc khỏi các rủi ro như cháy nổ, mất cắp hoặc thiên tai.

• Bảo hiểm du lịch: Cung cấp sự bảo vệ khi đi du lịch, bao gồm quyền lợi khi hủy chuyến, mất hành lý, gặp tai nạn hoặc mắc bệnh trong chuyến đi.

Bên cạnh việc hỗ trợ tài chính, loại hình bảo hiểm này còn mang lại sự an tâm, giúp người tham gia vững vàng trước những biến cố. Khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ nhanh chóng chi trả bồi thường, hỗ trợ khách hàng khắc phục hậu quả và ổn định cuộc sống. Nhờ đó, bạn có thể chủ động tận hưởng cuộc sống với tâm lý vững vàng, biết rằng tài sản và quyền lợi của mình luôn được đảm bảo. 

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm xe máy, bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy online

2. Các loại bảo hiểm nên mua theo độ tuổi

Nhu cầu bảo hiểm của mỗi người thay đổi theo từng độ tuổi. Việc tìm hiểu các loại bảo hiểm nên mua ở mỗi giai đoạn cuộc đời sẽ giúp bạn có được sự chuẩn bị tài chính tốt nhất.

2.1. Nên mua bảo hiểm nào tuổi 20?

Bảo hiểm sức khỏe

Ở tuổi 20, mua bảo hiểm sức khỏe là quyết định sáng suốt để bảo vệ sức khỏe và tài chính cá nhân. Bạn sẽ được bảo vệ trước rủi ro tai nạn do tham gia các hoạt động thể thao, du lịch, hay di chuyển nhiều. Ngoài ra, bảo hiểm sức khỏe còn giúp bạn xây dựng thói quen chăm sóc sức khỏe dài hạn và bảo vệ cơ thể trước các bệnh lý có thể phát sinh sau này.

Bảo hiểm sức khỏe giúp giảm gánh nặng tài chính và tiếp cận dịch vụ chăm sóc tốt hơn

Mua bảo hiểm sức khỏe ở độ tuổi này còn có lợi thế chi phí điều trị thấp hơn, giúp tiết kiệm chi phí bảo vệ sức khỏe. Đồng thời, bảo hiểm sức khỏe giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính nếu phải điều trị lâu dài, mang đến sự an tâm và nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai.

Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm xe cơ giới là loại bảo hiểm bảo vệ chiếc xe và người tham gia giao thông khỏi các rủi ro tai nạn, hư hỏng hoặc thiệt hại tài sản trong quá trình sử dụng xe. Bảo hiểm này thuộc nhóm bảo hiểm thương mại, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân.

Lý do nên mua bảo hiểm xe cơ giới là để đảm bảo tài chính khi gặp sự cố không mong muốn. Bảo hiểm sẽ bồi thường cho người lái xe, chiếc xe và cả hàng hóa trên xe nếu xảy ra tai nạn hoặc thiệt hại. Ngoài bảo hiểm bắt buộc, bạn cũng có thể lựa chọn các gói bảo hiểm tự nguyện như bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe hay bảo hiểm vật chất ô tô, giúp bảo vệ toàn diện hơn.

Bảo hiểm xe cơ giới bảo vệ tài chính cho chủ xe trước rủi ro 

>>> Xem thêm: Mua Bảo hiểm xe ô tô, Bảo hiểm bắt buộc TNDS cho ô tô online

Bảo hiểm trợ cấp mất giảm thu nhập

Bảo hiểm trợ cấp mất giảm thu nhập là loại bảo hiểm hỗ trợ tài chính khi người tham gia bị suy giảm hoặc mất khả năng lao động. Bảo hiểm này sẽ cung cấp khoản thu nhập thay thế cho phần thu nhập hàng tháng mà bạn không còn nhận được do tình trạng sức khỏe không cho phép làm việc. Đây là loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm thương mại, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân.

Bạn nên mua loại bảo hiểm này để đảm bảo tài chính trong trường hợp bạn không thể tiếp tục làm việc vì lý do sức khỏe. Nếu bạn phụ thuộc vào thu nhập từ công việc của mình, gói bảo hiểm này sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống ổn định, giảm bớt gánh nặng tài chính khi gặp phải sự cố về sức khỏe.

Bảo hiểm nhà thuê

Bảo hiểm nhà thuê giúp bảo vệ tài sản cá nhân khỏi rủi ro như hỏa hoạn, rò rỉ, với mức bảo hiểm thường chiếm khoảng 0.1% giá trị tài sản. Bạn cũng có thể yêu cầu tăng phạm vi bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt. Đây là loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm thương mại.

Mua bảo hiểm nhà thuê giúp bảo vệ tài sản cá nhân và giảm thiểu thiệt hại nếu xảy ra sự cố, mang lại sự an tâm cho người thuê nhà.

2.2. Nên mua bảo hiểm nào tuổi 30?

Bảo hiểm nhân thọ

Ở độ tuổi 30, mua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định thông minh để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình. Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ giúp bạn đảm bảo nguồn tài chính ổn định trong trường hợp không may gặp phải sự cố, như bệnh tật nghiêm trọng hoặc tai nạn.

Ngoài ra, khi còn trẻ, mức phí bảo hiểm thường thấp, giúp bạn tiết kiệm chi phí dài hạn, đồng thời tích lũy tài chính cho tương lai. Bảo hiểm nhân thọ cũng giúp bạn tạo một nền tảng tài chính vững chắc, hỗ trợ gia đình bạn vượt qua khó khăn tài chính nếu không may bạn qua đời hoặc mất khả năng lao động.

Bảo hiểm nhà ở

Bảo hiểm nhà ở là giải pháp bảo vệ ngôi nhà và tài sản của bạn khỏi các rủi ro như hỏa hoạn, thiệt hại cấu trúc, hoặc tai nạn xảy ra với người trong nhà. Nếu bạn sống ở khu vực dễ gặp phải thiên tai như động đất hay ngập lụt, việc mua bảo hiểm nhà ở đặc biệt sẽ giúp bảo vệ bạn toàn diện hơn. Đây là loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm thương mại.

Bảo hiểm nhà ở bảo vệ ngôi nhà và tài sản trước rủi ro

Đầu tư vào bảo hiểm nhà ở giúp bạn giảm thiểu thiệt hại tài chính khi có sự cố bất ngờ xảy ra, đồng thời mang lại sự an tâm về an toàn tài sản và gia đình.

2.3. Nên mua bảo hiểm nào tuổi 40 trở đi?

Bảo hiểm người cao tuổi là lựa chọn phù hợp để bảo vệ sức khỏe trong giai đoạn tuổi tác gia tăng. Bảo hiểm chăm sóc y tế dài hạn giúp bảo vệ người tham gia, đặc biệt là người cao tuổi, khi gặp khó khăn trong sinh hoạt hàng ngày hoặc bị tàn tật. Đây là loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm thương mại.

Bảo hiểm người cao tuổi bảo vệ tài chính trước rủi ro ốm đau, bệnh tật và chi phí y tế

Mua bảo hiểm chăm sóc y tế dài hạn khi bước vào tuổi 40 giúp bạn đảm bảo sức khỏe, nhận được sự chăm sóc cần thiết và hỗ trợ tài chính khi gặp vấn đề về sức khỏe, mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình.

3. Các loại bảo hiểm nên mua dựa trên thu nhập

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng nên dành khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng cho các khoản chi tiêu bảo vệ, bao gồm bảo hiểm. Điều này giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính trước những rủi ro bất ngờ mà không ảnh hưởng quá nhiều đến ngân sách hàng ngày. 

Ví dụ, với thu nhập 10 triệu đồng/tháng, bạn nên dành từ 1 đến 1,5 triệu đồng cho bảo hiểm; nếu thu nhập 20 triệu đồng/tháng, khoản chi cho bảo hiểm nên từ 2 đến 3 triệu đồng. Việc phân bổ này giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, bảo vệ bản thân và gia đình trước những biến cố không lường trước. 

3.1. Thu nhập thấp (dưới 10 triệu đồng/tháng)

Nếu thu nhập của bạn còn hạn chế, hãy ưu tiên những gói bảo hiểm thiết yếu với mức phí phải chăng như:

• Bảo hiểm y tế (BHYT)

• Bảo hiểm xã hội (BHXH)

• Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ

Với thu nhập dưới 10 triệu, nên chọn bảo hiểm cơ bản 

3.2. Thu nhập trung bình (10 triệu - 20 triệu đồng/tháng)

Với mức thu nhập này, bạn có thể xem xét tham gia các gói bảo hiểm cao cấp hơn để bảo vệ sức khỏe và tài sản một cách toàn diện, đồng thời bắt đầu xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai:

• Bảo hiểm sức khỏe: Ngoài BHYT, bạn có thể mua thêm bảo hiểm sức khỏe để được hưởng các quyền lợi tốt hơn, chẳng hạn như được lựa chọn bệnh viện và cơ sở y tế chất lượng cao, được chi trả các chi phí điều trị chuyên sâu và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cao cấp khác.

• Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp (bảo vệ + tích lũy): Loại bảo hiểm này không chỉ bảo vệ bạn trước những rủi ro như tử vong, tai nạn mà còn giúp bạn tích lũy tiền cho các mục tiêu tài chính quan trọng trong tương lai, chẳng hạn như hưu trí hoặc học vấn cho con cái.

• Bảo hiểm tai nạn con người: Loại bảo hiểm này sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường nếu bạn gặp phải tai nạn, giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong những tình huống không mong muốn.

3.3. Thu nhập cao (trên 20 triệu đồng/tháng)

Với nguồn tài chính vững mạnh, bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm toàn diện để bảo vệ bản thân, gia đình và tài sản, đồng thời gia tăng tài sản cho tương lai:

• Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư: Không chỉ bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro, loại bảo hiểm này còn cho phép bạn đầu tư vào các quỹ tài chính để tăng trưởng tài sản.

• Bảo hiểm hưu trí: Đảm bảo một cuộc sống an nhàn và ổn định về tài chính sau khi nghỉ hưu bằng cách tích lũy ngay từ bây giờ.

• Bảo hiểm tài sản (nhà cửa, xe cộ): Bảo vệ những tài sản có giá trị của bạn như nhà cửa, xe hơi khỏi những rủi ro không lường trước được như hỏa hoạn hoặc tai nạn.

• Bảo hiểm sức khỏe toàn diện: Các gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp với nhiều quyền lợi vượt trội, bao gồm cả dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại các bệnh viện quốc tế.

Với thu nhập cao, nên mua bảo hiểm nhân thọ, hưu trí và bảo hiểm sức khỏe 

Tóm lại, xem xét các loại bảo hiểm nên mua theo độ tuổi và thu nhập không chỉ là giải pháp tài chính mà còn là sự chuẩn bị cho tương lai, giúp bạn bảo vệ sức khỏe, tài sản và đảm bảo tài chính vững chắc. Bảo hiểm OPES luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn, cung cấp những giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn, giúp bạn yên tâm xây dựng một tương lai an toàn và bền vững.