Bảo hiểm tai nạn cá nhân: phạm vi, 3 quyền lợi và lưu ý khi mua

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là hình thức bảo vệ tài chính cho người tham gia trước những rủi ro bất ngờ do tai nạn gây ra, từ thương tật nhẹ đến tổn thất nghiêm trọng về sức khỏe hoặc tính mạng. Trong bài viết sau, OPES sẽ giúp bạn hiểu rõ về phạm vi chi trả, 3 quyền lợi nổi bật cũng như những lưu ý quan trọng khi chọn mua bảo hiểm tai nạn cá nhân.

1. Bảo hiểm tai nạn cá nhân là gì?

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ sức khỏe và tính mạng con người trước các rủi ro liên quan đến tai nạn. Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện, với mức phí tham gia linh hoạt phụ thuộc vào tình hình thu nhập hiện tại của người mua. Điều này cho phép khách hàng tự do lựa chọn gói sản phẩm phù hợp, vừa đảm bảo nhu cầu bảo vệ, vừa tương thích với khả năng tài chính của mình.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là bảo hiểm tự nguyện với mức phí linh hoạt

2. Phạm vi đối tượng và mức phí của bảo hiểm tai nạn cá nhân

Trước khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, bạn cần nắm rõ đối tượng được tham gia và các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Những thông tin này sẽ giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

2.1. Đối tượng tham gia

Bảo hiểm tai nạn cá nhân dành cho bất kỳ ai đáp ứng được các điều kiện về sức khỏe, tài chính, tuổi tác và nghề nghiệp. Tuy nhiên, trong cuộc sống hiện đại, những đối tượng nên được ưu tiên tham gia bảo hiểm này là người trụ cột trong gia đình, bởi những lý do sau:

• Người trụ cột là đối tượng dễ gặp phải rủi ro: Để duy trì kinh tế ổn định cho gia đình, người trụ cột thường phải tham gia trực tiếp vào quá trình lao động và di chuyển thường xuyên, do đó có thể đối mặt với nhiều rủi ro hơn. Mua bảo hiểm tai nạn cho người trụ cột là giải pháp bảo vệ toàn diện, giúp họ được chăm sóc sức khỏe tốt nhất khi không may gặp tai nạn.

• Bảo vệ thu nhập chính cho gia đình: Vì thu nhập của người trụ cột ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính của cả nhà, nên việc mua bảo hiểm tai nạn cá nhân là cách chuẩn bị tốt cho nhiều tình huống bất ngờ trong tương lai, đảm bảo ổn định tài chính cho gia đình.

Những trụ cột của các gia đình nên tham gia bảo hiểm này nhất

2.2. Mức phí bảo hiểm

Hiện nay, mức phí và mức trách nhiệm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm thường giao động trong khoảng sau:

• Mức trách nhiệm thông thường từ 10.000.000 VNĐ đến 1 tỷ đồng hoặc cao hơn tùy theo từng sản phẩm

• Mức phí áp dụng dao động từ 0.28% đến 0.5% × mức trách nhiệm bảo hiểm và có thể được giảm khi tham gia với số lượng lớn

Ví dụ: Một người tham gia với mức trách nhiệm 20 triệu đồng và mức phí áp dụng là 0.28% thì phí phải đóng sẽ là: 20.000.000 × 0.28% = 56.000 VNĐ.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn học sinh là gì? Mức phí, quyền lợi cụ thể

3. 3 quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn cá nhân

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được hưởng nhiều quyền lợi bảo vệ toàn diện. Dưới đây là ba quyền lợi chính mà bảo hiểm tai nạn cá nhân mang lại cho người tham gia.

3.1. Hỗ trợ y tế, trợ cấp viện phí

Một trong những quyền lợi nổi bật của bảo hiểm tai nạn cá nhân là hỗ trợ chi phí y tế và viện phí khi người được bảo hiểm gặp phải tai nạn.

Cụ thể, khi xảy ra tai nạn dẫn đến thương tích, người được bảo hiểm sẽ được bồi thường các chi phí y tế như viện phí, thuốc men, chi phí phẫu thuật, chụp X-quang, xét nghiệm và các chi phí điều trị cần thiết khác.

Hỗ trợ viện phí y tế là một trong những quyền của bảo hiểm tai nạn cá nhân

Mức bồi thường này thường được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm, có thể lên đến hàng trăm triệu đồng tùy theo gói bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn.

Ngoài ra, người được bảo hiểm còn được hưởng quyền lợi trợ cấp nằm viện, với mức trợ cấp hàng ngày trong suốt thời gian điều trị tại bệnh viện, giúp bù đắp một phần thu nhập bị mất đi trong thời gian không thể làm việc.

3.2. Hỗ trợ tài chính, giúp ổn định thu nhập cho gia đình

Bảo hiểm tai nạn cá nhân không chỉ bảo vệ sức khỏe mà còn hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình trong trường hợp xảy ra những sự cố nghiêm trọng.

Cụ thể, nếu người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn, họ sẽ được hưởng khoản bồi thường một lần với mức cao, giúp ổn định cuộc sống và trang trải các chi phí phát sinh trong quá trình điều trị và phục hồi.

Trong trường hợp người được bảo hiểm không may tử vong do tai nạn, gia đình của họ sẽ được hưởng khoản bảo hiểm tử vong, giúp gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn về tài chính sau khi mất đi người thân, đặc biệt là khi người đó là trụ cột kinh tế.

3.3. Quyền lợi gia tăng

Ngoài các quyền lợi cơ bản, bảo hiểm tai nạn cá nhân còn cung cấp nhiều quyền lợi gia tăng khác nhằm mang lại sự an tâm và tiện ích toàn diện cho người tham gia.

Một số quyền lợi gia tăng có thể kể đến như: hỗ trợ chi phí tang lễ, trợ cấp học phí cho con, hỗ trợ điều trị phục hồi chức năng, bồi thường tai nạn nghề nghiệp và nhiều quyền lợi khác tùy theo từng gói bảo hiểm.

Các quyền lợi này sẽ giúp người được bảo hiểm và gia đình vượt qua những khó khăn về tài chính trong giai đoạn hồi phục sau tai nạn, giảm bớt gánh nặng và lo lắng về vấn đề tài chính.

Bên cạnh đó, nhiều sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân còn cung cấp các dịch vụ hỗ trợ như tư vấn y tế, sắp xếp nhập viện, hỗ trợ thủ tục... giúp người tham gia tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình điều trị và giải quyết các thủ tục liên quan.

4. Nhóm rủi ro được bảo hiểm tai nạn cá nhân chi trả

Bảo hiểm tai nạn cá nhân cung cấp sự bảo vệ trước nhiều loại rủi ro khác nhau. Hiểu rõ phạm vi bảo hiểm sẽ giúp bạn biết được mình sẽ được bảo vệ trong những trường hợp nào. Dưới đây là các nhóm rủi ro chính mà bảo hiểm tai nạn cá nhân thường chi trả.

4.1. Rủi ro tai nạn

Rủi ro tai nạn trong bảo hiểm tai nạn cá nhân bao gồm các trường hợp như tai nạn giao thông hoặc tai nạn nghề nghiệp.

Đối với rủi ro liên quan đến tai nạn giao thông, người được bảo hiểm sẽ được hỗ trợ viện phí theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng. Thông thường, tổng số ngày nằm viện được chi trả không vượt quá 15 ngày cho một lần nằm viện do tai nạn và 100 ngày trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Đối với rủi ro liên quan đến tai nạn nghề nghiệp, người tham gia thuộc một trong 3 nhóm nghề nghiệp sau đây có thể được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi:

• Nhóm 1: Nghề nghiệp liên quan đến công việc hành chính, văn phòng.

• Nhóm 2: gồm các công việc giám sát hoặc thường xuyên đi công tác nhưng không yêu cầu lao động thể lực.

• Nhóm 3: Nghề nghiệp liên quan đến lao động chân tay không nặng nhọc hoặc có sử dụng máy móc thiết bị.

Ngành nghề liên quan đến lao động tay chân và có sử dụng máy móc thiết bị

4.2. Rủi ro ngộ độc thực phẩm

Trong trường hợp người được bảo hiểm phải nằm viện liên tục từ 3 ngày trở lên do ngộ độc thực phẩm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả số tiền bảo hiểm theo quy định. Thông thường, số lần bồi thường tối đa cho trường hợp này là 2 lần trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Quyền lợi này giúp người được bảo hiểm yên tâm hơn khi sử dụng các dịch vụ ăn uống, đặc biệt là khi đi du lịch hoặc ăn uống ở ngoài, nơi khó kiểm soát được vệ sinh an toàn thực phẩm.

4.3. Rủi ro bị bỏng

Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nếu người được bảo hiểm được bác sĩ chẩn đoán bị bỏng (phỏng) từ mức độ 3 trở lên, với diện tích bỏng tối thiểu 20% diện tích da toàn cơ thể, họ có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm do công ty bảo hiểm chi trả.

Tùy theo quy định của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm mà mức bồi thường có thể khác nhau. Nhưng nhìn chung, đây là nguồn tài chính hỗ trợ cần thiết, giúp người được bảo hiểm có động lực chữa trị, vững tâm vượt qua giai đoạn khó khăn và sớm quay trở về cuộc sống bình thường.

4.4. Rủi ro bị gãy xương

Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, nếu người được bảo hiểm bị gãy xương, sẽ được xem xét chi trả như sau:

• Gãy cột sống (loại trừ xương cụt).

• Gãy các xương như xương đòn, khuỷu tay, cổ tay, cẳng tay hoặc nhiều xương ở cánh tay (gồm xương quay và trụ).

• Gãy xương đùi do tai nạn cũng thuộc phạm vi được chi trả.

Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả một khoản tiền đáng kể để người được bảo hiểm có thể trang trải chi phí cho các phương pháp điều trị như ghép xương hoặc nối xương với hệ thống y tế hiện đại, giúp họ nhanh chóng phục hồi và quay trở lại cuộc sống bình thường.

5. Rủi ro không được bảo hiểm tai nạn cá nhân chi trả

Mặc dù bảo hiểm tai nạn cá nhân cung cấp bảo vệ toàn diện trước nhiều rủi ro liên quan đến tai nạn, nhưng vẫn có một số rủi ro không nằm trong phạm vi được bảo hiểm, cụ thể:

• Các trường hợp ốm đau, bệnh tật không liên quan đến tai nạn sẽ không được bảo hiểm bồi thường.

• Trường hợp tự tử hoặc cố ý làm hại bản thân sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.

• Các rủi ro do chiến tranh, khủng bố hoặc bạo loạn tương tự thường không được bảo hiểm chi trả.

• Các trường hợp tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm đang trong tình trạng say rượu hoặc sử dụng ma túy sẽ không được bồi thường.

• Những môn thể thao mạo hiểm như đua xe, leo núi thường không nằm trong phạm vi bảo vệ của hợp đồng.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe máy tại OPES: Biểu phí, quyền lợi

6. Quy trình nhận tiền bảo hiểm tai nạn cá nhân

Để nhận được quyền lợi bảo hiểm khi không may gặp tai nạn, người được bảo hiểm cần tuân theo quy trình sau:

• Bước 1: Gửi thông tin về sự việc tai nạn và thông tin cá nhân đến công ty bảo hiểm để thông báo về rủi ro đã xảy ra.

• Bước 2: Bên bảo hiểm tiếp nhận yêu cầu bồi thường và bắt đầu xác minh.

• Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ như giấy tờ tùy thân và kết quả khám chữa bệnh.

• Bước 4: Công ty bảo hiểm xét duyệt yêu cầu bồi thường dựa trên thông tin và tài liệu đã được cung cấp trước đó.

• Bước 5: Khi hồ sơ được duyệt, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả theo quy định.

Cần tuân thủ quy trình để nhận được tiền bảo hiểm tai nạn cá nhân

7. 5 lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm tai nạn cá nhân

Trước khi quyết định mua bảo hiểm tai nạn cá nhân, bạn nên lưu ý những điểm quan trọng sau để đảm bảo chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

7.1. Đọc thật kỹ các điều khoản trong bảo hiểm

Trước hết, hãy dành thời gian đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp bạn hiểu rõ về quyền lợi bảo hiểm và những điều khoản loại trừ cụ thể.

Ví dụ, một số hợp đồng bảo hiểm có thể loại trừ bồi thường cho các tai nạn xảy ra khi tham gia các hoạt động thể thao mạo hiểm như leo núi, nhảy dù. Nếu bạn là người thích tham gia các hoạt động này, bạn cần tìm hiểu xem liệu có gói bảo hiểm nào bao gồm cả những rủi ro này không.

Hãy chú ý đến các quyền lợi chính như bồi thường chi phí y tế và kiểm tra kỹ các trường hợp bị loại trừ để tránh bị thiệt thòi về quyền lợi khi không may gặp tai nạn.

7.2. Xác định nhu cầu bảo hiểm

Trước khi mua bảo hiểm, bạn cần xác định rõ nhu cầu bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình. Điều này giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với mức độ bảo vệ cần thiết, tránh việc mua gói bảo hiểm không đủ hoặc quá mức cần thiết.

Ví dụ, nếu bạn là người trụ cột trong gia đình với nhiều người phụ thuộc, bạn có thể cần một gói bảo hiểm với mức bồi thường cao hơn. Ngược lại, nếu bạn là người độc thân, bạn có thể chọn mức bảo hiểm vừa phải, tập trung vào chi phí y tế và thương tật.

7.3. So sánh giá cả các nhà cung cấp

So sánh giá cả và chế độ bảo hiểm của nhiều nhà cung cấp khác nhau là việc làm cần thiết. Mỗi công ty bảo hiểm có các gói sản phẩm và mức phí khác nhau. Việc so sánh giúp bạn chọn ra gói bảo hiểm có chi phí hợp lý nhất và chế độ bảo hiểm tốt nhất.

Bạn có thể sử dụng các công cụ so sánh trực tuyến hoặc tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để có cái nhìn tổng quan về các sản phẩm trên thị trường. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

7.4. Tìm hiểu độ uy tín của nhà cung cấp

Uy tín và năng lực tài chính của nhà cung cấp bảo hiểm là yếu tố quan trọng cần xem xét kỹ lưỡng. Bạn nên tìm hiểu về lịch sử hoạt động, các đánh giá của khách hàng và khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm. Một nhà cung cấp uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi của bạn được thực hiện đúng theo hợp đồng.

Bạn có thể tham khảo các bảng xếp hạng uy tín của các công ty bảo hiểm, hoặc tìm hiểu thông tin từ người thân, bạn bè đã từng sử dụng dịch vụ của công ty đó. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có khi lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm.

7.5. Hỏi thật kỹ những vấn đề còn chưa hiểu

Đừng ngần ngại đặt câu hỏi và yêu cầu giải thích rõ ràng nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về thông tin bảo hiểm. Việc này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện và chính xác về gói bảo hiểm mình đang xem xét, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn.

Ví dụ, bạn có thể hỏi về quy trình giải quyết bồi thường, thời gian chờ để nhận được tiền bồi thường, các tài liệu cần chuẩn bị khi yêu cầu bồi thường, hay danh sách các bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm để được hưởng quyền lợi trực tiếp mà không cần thanh toán trước.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là giải pháp bảo vệ hiệu quả trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Thông qua bài viết này, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về phạm vi bảo vệ, quyền lợi và những lưu ý quan trọng khi tham gia sản phẩm bảo hiểm này.

8. Opes mang đến giải pháp toàn diện đến từ Bảo hiểm tai nạn đa năng O•LIFE

Hiểu được những nhu cầu bảo vệ của khách hàng trước những rủi ro tai nạn không lường trước trong cuộc sống, OPES đã cho ra mắt sản phẩm Bảo hiểm Tai nạn đa năng O•LIFE với nhiều ưu điểm vượt trội, mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện cho khách hàng và gia đình.

Với mức phí chưa đến 1.000 đồng/ngày, bạn có thể nhận được hỗ trợ lên tới 600 triệu đồng khi không may xảy ra tai nạn:

• Quy trình mua bảo hiểm nhanh chóng, thủ tục bồi thường đơn giản ngay trên điện thoại của bạn

• Bồi thường nhanh chóng và minh bạch với khả năng tạo và theo dõi yêu cầu bồi thường trực tuyến 24/7

• Hỗ trợ viện phí lên đến 600.000đ/ngày, tối đa 30 ngày liên tục

• Sẻ chia chi phí giáo dục lên đến 120 triệu đồng

• Chứng nhận bảo hiểm online giúp tra cứu thông tin mọi lúc mọi nơi

Bảo hiểm Tai nạn đa năng O•LIFE của OPES không chỉ là sản phẩm bảo hiểm mà còn là người bạn đồng hành đáng tin cậy, luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn và gia đình vượt qua những khó khăn khi không may gặp rủi ro. Hãy chủ động bảo vệ bản thân và những người thân yêu bằng cách tham gia O•LIFE ngay hôm nay!

Các bài viết liên quan: 

• Mức bồi thường bảo hiểm tai nạn là bao nhiêu mới nhất 2025

• Bảo hiểm tai nạn là gì? Phân loại và quyền lợi khi tham gia

Việc trang bị bảo hiểm tai nạn cá nhân là bước đi cần thiết để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không thể lường trước. Bảo hiểm OPES mong muốn mang đến cho bạn góc nhìn đầy đủ và trung lập nhất, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình. Hãy luôn chủ động trang bị kiến thức để bảo vệ sức khỏe và tài chính một cách toàn diện.