Bảo hiểm vật chất ô tô: Trùng bảo hiểm được giải quyết bồi thường như thế nào?

Khi mua bảo hiểm vật chất ô tô (BHVC), một số chủ xe lựa chọn từ các công ty khác nhau cho cùng một chiếc xe. Đây được gọi là trùng bảo hiểm. Rất nhiều người lầm tưởng rằng nếu sở hữu nhiều hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được tiền bồi thường từ tất cả các hợp đồng này. Thực tế, điều này không hoàn toàn đúng. Vậy khi có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một chiếc xe, việc bồi thường sẽ được giải quyết như thế nào?

TRÙNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT Ô TÔ LÀ GÌ?

Trùng bảo hiểm xảy ra khi một chiếc xe ô tô được mua bảo hiểm từ hai hay nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, với các hợp đồng bảo hiểm có cùng phạm vi và điều kiện bảo hiểm.  

Tuy nhiên, việc bồi thường sẽ không phải là 100% từ mỗi công ty. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm sẽ áp dụng nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ, nhằm đảm bảo tính công bằng và tránh việc chủ xe nhận bồi thường vượt mức thiệt hại thực tế.

GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG TRƯỜNG HỢP TRÙNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT Ô TÔ NHƯ THẾ NÀO?

Đối với trường hợp trùng bảo hiểm (nhiều hợp đồng bảo hiểm) cùng một chiếc xe, bồi thường sẽ được các công ty bảo hiểm chia thành 2 trường hợp. Với hình thức bồi thường như sau:

1. Bồi thường khi các hợp đồng có phạm vi bảo hiểm trùng nhau: Mỗi công ty sẽ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa “Số tiền bảo hiểm mà họ cung cấp” so với “tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng”. Ví dụ:

   Bạn có hai hợp đồng bảo hiểm với tổng số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng (trong đó, số tiền bảo hiểm tại OPES là 300 triệu đồng và công ty bảo hiểm khác là 200 triệu đồng). Khi có tổn thất xảy ra, OPES sẽ chỉ bồi thường theo tỷ lệ 300 triệu/500 triệu, tức là 60% của tổng thiệt hại, và công ty bảo hiểm còn lại sẽ bồi thường phần còn lại (40%).

2. Bồi thường cho các hợp đồng có phạm vi bảo hiểm không trùng nhau: Nếu bạn tham gia BHVC ô tô tại OPES và một bảo hiểm ô tô khác với quyền lợi không trùng lặp với OPES, khi xảy ra tổn thất, OPES sẽ bồi thường toàn bộ cho những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm mà OPES đã cung cấp.

LƯU Ý GÌ KHI MUA BẢO HIỂM VẬT CHẤT Ô TÔ

Ngoài việc phục vụ nhu cầu đi lại, nhiều người sử dụng “xế yêu” để phục vụ cho mục đích kinh doanh như vận tải hành khách, hàng hóa... Vì vậy, sở hữu một BHVC ô tô là điều cần thiết, hỗ trợ các chủ xe khi xảy ra các tổn thất không mong muốn. Trước khi quyết định mua BHVC ô tô, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản, phạm vi bảo hiểm và quyền lợi của từng công ty. Nếu có thể, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia bảo hiểm để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn. Dưới đây là một số lưu ý:

1. Hiểu rõ phạm vi bảo hiểm: Cần xác định rõ phạm vi bảo hiểm của từng hợp đồng trong trường hợp mua hơn một hợp đồng bảo hiểm. Để tránh trường hợp mua bảo hiểm trùng lặp, dẫn đến phải trả phí bảo hiểm gấp đôi mà lại không nhận được quyền lợi bồi thường tương ứng.

2. Đảm bảo mức bảo hiểm phù hợp: Mức bảo hiểm quá thấp có thể dẫn đến việc không đủ bồi thường khi xảy ra thiệt hại lớn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các ô tô có giá trị cao, các xe sử dụng thường xuyên (lăn bánh nhiều), hoặc xe thường xuyên di chuyển ở những khu vực có nguy cơ cao về tai nạn, thiên tai hay các tình huống dễ gây tổn thất như đường xá kém hoặc khu vực có tỉ lệ trộm cắp cao.

3. Đảm bảo quyền lợi bảo vệ đầy đủ: Một chiếc xe có thể gặp nhiều rủi ro khác nhau (tai nạn, thiên tai, hư hỏng do lỗi của người lái xe...), vì vậy cần xem xét và lựa chọn các quyền lợi bảo hiểm bổ sung (như bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm mất cắp, v.v.) để bảo vệ xe một cách toàn diện.

4. Lưu ý về việc bảo vệ quyền lợi bảo hiểm khi có nhiều hợp đồng: Nếu bạn tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm, cần lưu ý rằng việc một công ty bảo hiểm đã bồi thường không có nghĩa là công ty còn lại sẽ tự động thanh toán phần còn lại. Các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin về các hợp đồng khác để tính toán tỷ lệ bồi thường.

OPES cung cấp các gói BHVC ô tô O•CAR đa dạng, bảo vệ cho xe ô tô của bạn trong mọi tình huống, các sự kiện thiên tai không lường trước. Quy trình mua bảo hiểm và yêu cầu bồi thường tại OPES được số hóa, giúp bạn tiết kiệm thời gian.

Tham gia ngay BHVC ô tô O•CAR tại link hoặc chương trình VPBank O•CARCARE dành riêng cho khách hàng vay mua xe tại VPBank với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

BHVC ô tô O•CAR được vinh danh là Sáng kiến sản phẩm bảo hiểm ô tô của năm” (Auto Initiative of the Year) tại Lễ trao giải Insurance Asia Awards 2024, vớiviệc tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến giúp cho chủ xe an tâm hơn trên mọi hành trình.